中小・ベンチャー企業でも利用できるファクタリング8選｜創業1年でもOK

こんにちは。サクフリ編集部です。

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ファクタリングを利用する際は業者の評判を見ておくのが重要です。

何も知らないまま利用していると失敗する可能性がありますし、何よりも業者の知識を知らないことで損失を出すようなファクタリングを実施する可能性もあります。

そこで今回は、利用者の口コミ調査と、当社サクフリ編集部の知見も併せて、中小企業におすすめのファクタリングサービスを厳選しました。

※本コンテンツはプロモーション(PR)を含みます。また、詳しい最新情報に関しては必ず公式サイトをご確認ください。料金は特段の表示がない限りは全て税込表記です。

中小・ベンチャー企業におすすめのファクタリング会社8選

中小企業におすすめのファクタリングを厳選して紹介します。

ファクタリングの利用を検討している方は、こちらのサービスから利用をすれば限りなく失敗は少ないですよ。

①アクセルファクター｜買取可能額に下限がなく手数料は0.5%～と業界最低水準

おすすめ度： 5.0

『アクセルファクター』は、オンライン完結で利用することができ、即日入金・審査通過率93.3％のファクタリングサービスです。買取可能額に下限がなく、たとえ数万円、数千円の売掛債権でも相談することができます。

運営会社は経営革新等支援機関として、関東財務局長及び関東経済産業局長より認定を受けているので、信頼性が高いです。

2社間・3社間ファクタリングのどちらにも対応しており、最長180日までの売掛債権を取り扱っています。

多くの会社では、入金期日が遅い場合、ファクタリング会社が買取しないことは多いです。一方、アクセルファクターでは最長で180日(約6ヶ月)までの売掛金の買い取りを行ってくれます。

手数料が0.5%〜と安く設定されています。また、継続利用することで信用度が上がり手数料も下がるため、同額の売掛債権でも調達できる資金が大きくなります。

アクセルファクターでは、診療報酬債権にも対応していたり、財務コンサルティングを受けれるなど、サービスも充実しているので、ぜひ利用を検討してみてくださいね。

アクセルファクターの基本情報

運営会社	株式会社アクセルファクター
対象	個人・法人
契約方式	2社・3社間ファクタリング
手数料	0.5〜8％
調達可能額	〜1億円
入金スピード	5割以上が即日入金
手続き	対面 / 郵送 / オンライン
公式サイト	https://accelfacter.co.jp/

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②ペイトナーファクタリング｜1万から調達でき売掛金額が全て買取対象になる

おすすめ度： 5.0

『ペイトナーファクタリング』は、小規模事業者から高い支援を受けているファクタリングサービスです。売掛債権1万円から利用でき、申込みから入金まで最短10分で即日入金も可能です。

手続きはオンラインで完結し、手続き自体も最低限の書類提出と必要事項の記入のみで完了するので、手間がかかりません。利用する際の必要書類は、「請求書」と「顔写真付きの本人確認証」「実態確認資料」のみです。事業計画書や決算書などの書類提出は不要です。

最大の特徴は、「掛け目がなく売掛金額がそのまま買取対象になる」ことです。

ファクタリング会社によっては、掛け目を70％～80％程度に設定している場合もあり、売掛金額の全てが現金化されるわけではありません。しかし、ペイトナーファクタリングは掛け目がないため、100万円であれば、100万円分が全て買取対象になります。

初回利用時・2回目以降の利用時、どちらも手数料が10％で一律です。一般的なファクタリングでは、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。

ペイトナーファクタリングの基本情報

運営会社	ペイトナー株式会社
対象	個人・法人
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	一律10%
利用可能額	1万円〜100万円
入金スピード	最短10分
手続き	オンライン完結
公式サイト	https://paytner.co.jp/factoring

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③QuQuMo｜最短2時間で資金調達可能で業界最安値級の手数料の低さ

おすすめ度： 5.0

『QuQuMo』は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。オンライン完結で面談不要・Web完結でお申込みが可能です。

決算書・入出金明細・契約書などの面倒な書類は不要で来店も必要ないので、スマホひとつで資金調達をすることができます。

2社間取引に特化したサービスなので、利用者とQuQuMoでのやり取りで完結するため、取引先にバレずに資金調達をすることが可能です。

またQuQuMoは、法人、個人事業主、フリーランスと事業形態に関係なく利用できます。フリーランスも利用できる同サービスは非常に使い勝手が良く、本当に困っているときに利用しやすいファクタリングだと言えるでしょう。

手数料は1%～14.8％で、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。

QuQuMoの申込から入金までのサイクルは、申し込みに10分、審査時間30分、契約から入金まで1時間と最短1時間40分とのことなので、最短2時間で資金調達することが可能です。

QuQuMoの基本情報

運営会社	株式会社アクティブサポート
対象	個人・法人
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	1%～14.8％
利用可能額	数十万円〜
入金スピード	最短2時間
手続き	オンライン完結
公式サイト	https://ququmo.net/

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④ビートレーディング｜審査通過率98%で幅広い業種・会社への融資に対応

おすすめ度： 4.5

『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも歴史が古く、業績も豊富なファクタリングサービスです。

業界内でも入金スピードが早いことに定評があり、審査は最短30分で終了、午前中に申し込みを行えば最短2時間での資金調達が可能です。

ビートレーディングは、利用する債権額に制限がないため、利用者の用途に応じて自由に金額を設定できます。小口から大口まで幅広く対応が可能であるため、あらゆる企業が利用できるファクタリングだと言えるでしょう。

また、ビートレーディングのファクタリング手数料は3社間は2％～、2社間であれば4%～となっており、業界内でもリーズナブルです。

そして、赤字や債務超過、税金滞納など様々な事情がある事業者でも、専任の担当者が親身に相談に乗ってくれるため、審査通過率98％という数字を実現しています。

ビートレーディングは、個人事業主や創業直後の企業や中小企業でも幅広い業種の方でも資金調達が可能です。

他社ではファクタリングの審査が下りなかった方でも、ビートレーディングであれば対応してくれる可能性が高いので、ぜひ無料査定を受けてみてください。

ビートレーディングの基本情報

運営会社	株式会社ビートレーディング
対象	個人・法人 （個人の方は3社間のみ）
契約方式	2社・3社間ファクタリング
手数料	2社間契約：4％〜12% 3社間契約：2％〜9%
利用可能額	3万円〜
入金スピード	最短2時間
手続き	オンライン・対面(東京 / 仙台 / 名古屋 / 大阪 /福岡)
公式サイト	https://betrading.jp/

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⑤PayToday｜AIを活用した最短30分での与信判断が魅力

おすすめ度： 4.5

『PayToday』は、2社間ファクタリングに特化したファクタリングサービスです。面談不要・オンライン完結でお申込みが可能です。

個人事業主・法人問わず日本全国から利用可能で、開業後すぐの場合も申し込みが可能です。さらに、通常30～45日先までの債券が買取の対象となるケースが多いですが、PayTodayの場合は最大90日後の請求書も買取が可能です。

そして、PayTodayの手数料は1%～9.5%に設定されています。ファクタリングでは、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。

また、PayTodayのファクタリングは、業界では珍しいAI審査システムにて審査が行われます。審査の合否が最短30分で分かるとのことで、これは業界でも最速レベルです。

口コミでも申込から数時間で入金されているケースが多く、即日で入金されているため、少しでも早く資金調達を行いたい方におすすめのファクタリングサービスだと言えます。

PayTodayの基本情報

運営会社	Dual Life Partners株式会社
対象	個人・法人
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	1〜9.5%
利用可能額	10万円～
入金スピード	審査は最短30分 入金は即日
手続き	オンライン完結
公式サイト	https://paytoday.jp/

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⑥日本中小企業金融サポート機構｜助成金・補助金の申請支援も実施

おすすめ度： 4.5

『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい非営利団体が運営しているファクタリングサービスです。郵送やオンラインで完結するため来社不要で利用が可能です。

審査率が高いのが特徴で、どのファクタリング会社が90%程度の中、95%以上を誇ります。

手数料も安めで、1.5%〜10%です。ファクタリングでは、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。

また、日本中小企業金融サポート機構は、業界では珍しい経営・財務コンサルティングを提供しています。ファクタリングのことに限らず資金繰りについて相談することができ、会社の資金繰りを解決する助けになってくれます。

そして、日本中小企業金融サポート機構を利用することで、認定支援機関の支援を必要とするさまざまな補助金に申請できるようになります。

信用保証協会の保証料が減額されたり、事業の課題や対策を明確にできたりといったメリットもあるので、ぜひ利用してみてください。

日本中小企業金融サポート機構の基本情報

運営会社	日本中小企業金融サポート機構
対象	個人・法人
契約方式	2社・3社間ファクタリング
手数料	1.5％〜10％
利用可能額	制限無し
入金スピード	最短即日
手続き	オンライン完結
公式サイト	https://chushokigyo-support.or.jp/

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⑦ジャパンマネジメント｜償還請求権がなく3社間でも対応が可能

おすすめ度： 4.5

『ジャパンマネジメント』は、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能なファクタリングサービスです。

個人事業者は信用度の問題から、融資を受けにくいのが現状です。しかしジャパンマネジメントでは、売掛先が法人であれば、個人事業者でも問題なく現金化できます。

ジャパンマネジメントは独自の審査方法とノウハウによって、他社へファクタリングのことを知られません。

2社間取引の場合は相手に知られないよう進められますが、サービスによっては情報が漏れるリスクもありますが、ジャパンマネジメントは秘密厳守を約束しているため、銀行や取引先に知られずにファクタリングできます。

また、ジャパンマネジメントは、償還請求権がないのでリスクなしで利用可能です。万が一、売掛金を回収できなくなった場合でも、返済を求められる心配がありません。

2社間と3社間ファクタリングどちらも利用可能で、出張対応で全国どこでも利用できるため、即日で資金を調達したい方は、ぜひ利用を検討してみてくださいね。

ジャパンマネジメントの基本情報

運営会社	株式会社ラインオフィスサービス
対象	個人・法人
契約方式	2社・3社間ファクタリング
手数料	3％〜20％
上限金額	最大5,000万円
入金スピード	最短即日
手続き	オンライン・対面 （契約時には対面面談が必要）
公式サイト	https://www.japan-management.com/

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⑧ベストファクター｜スタッフの専門知識が高く償還請求権なしで買取可能

おすすめ度： 4.5

『ベストファクター』は、手数料2％～と業界でトップクラスに安いファクタリングサービスです。審査から入金まで最短1時間で対応してもらえるので、今すぐに現金が欲しい方におすすめです。

ベストファクターは、法人、個人事業主、フリーランスと事業形態に関係なく利用できます。しかも、売掛金の確認が取れれば、担保や保証人が不要で利用可能です。

契約方式は2社間、3社間どちでも利用可能で、2社間取引のメリットは利用者とベストファクターでやり取りで完結するので、取引先にバレないところです。

そして、ベストファクターは、償還請求権なしで買い取りしてもらえます。償還請求権とは、債務者から金銭債権などが支払われないとき、支出した費用分の金銭の返還を求める権利です。

「償還請求権なし」で買い取ってもらえるため、万が一、売掛金を回収できなくなった場合でも、返済を求められる心配がありません。

また、スタッフの専門知識が豊富で、財務コンサルティングサービスも行っています。ファクタリングのことに限らず資金繰りについて相談することができ、会社の資金繰りを解決する助けになってくれます。

ベストファクターの基本情報

運営会社	株式会社アレシア
対象	個人・法人
契約方式	2社・3社間ファクタリング
手数料	2%〜20%
利用可能額	1万円〜
入金スピード	最短1時間
手続き	オンライン・対面 （契約時には対面面談が必要）
公式サイト	https://bestfactor.jp/

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中小・ベンチャー企業向けのファクタリング会社の選び方

ファクタリングは、売掛金を現金化する手段として、資金繰りに困っている企業にとって非常に有効な手段です。

しかし、さまざまなファクタリング会社が存在するため、慎重な選定が重要です。以下に、選び方のポイントを詳しく解説します。

①種類と自社のニーズに合ったサービスを提供している

ファクタリングには主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。

自社のニーズに合ったサービスを提供しているかを確認し、最適なファクタリングの種類を選びましょう。

②手数料とその他コストを比較する

ファクタリングの手数料は、資金調達のコストに直結します。一般的に、2社間ファクタリングは3社間よりも手数料が高い傾向にあります。

手数料の相場は売掛金の1～20％程度で、売掛先の信用状況や取引条件により変動します。

初期費用や管理費、解約手数料など、手数料以外にかかるコストがある場合もあるので、契約前に詳細を確認することが重要です。

③信頼性と実績を確認する

ファクタリング会社は企業の売掛金を扱うため、信頼性が非常に重要です。

まずは、設立年数や過去の取引実績、業界での評判を確認することが重要です。新興企業や実績が乏しい会社は避け、信頼できる実績のある企業を選びましょう。

オンラインでの口コミや、他の企業からの紹介を基に、サービスの質や信頼性を判断できます。特に、サポート体制や迅速な対応についての評判を確認すると良いです。

④契約内容と透明性

契約書の内容は慎重に確認しましょう。

手数料や支払い条件、解約時のペナルティなど、すべての条件が明確に記載されているか確認します。曖昧な点がある場合は、必ず確認し、納得してから契約を進めるべきです。

サービスの透明性が高く、疑問点に対して迅速に回答を得られる会社を選ぶと安心です。特に、初めてファクタリングを利用する企業は、しっかりと説明してくれる会社を選ぶと良いでしょう。

⑤サポート体制

中小・ベンチャー企業にとって、ファクタリングをスムーズに利用できるサポート体制も重要です。ファクタリングは資金繰りの手段として活用するため、迅速な対応が求められる場面が多くあります。

問い合わせへのレスポンスの速さや、急な資金調達に対応できるかどうかを確認しましょう。

企業の資金状況や経営戦略に合わせたアドバイスを提供してくれる会社は、特に中小・ベンチャー企業にとって心強いパートナーとなります。

⑥売掛金の信用リスクを把握しているか

売掛先の信用リスクはファクタリング取引の重要な要素です。

売掛先が倒産した場合や、支払い遅延が発生した場合のリスク管理について、ファクタリング会社がどのように対処しているかを確認することが必要です。

ノンリコース契約（償還請求権なし）の場合、売掛先が支払いを滞った際にもファクタリング会社がリスクを負うため、企業側のリスクが軽減されます。

一方で、リコース契約では売掛先の支払いがない場合、再度企業が支払いを求められることになります。自社に合ったリスク管理の手段を選びましょう。

選び方まとめ

中小・ベンチャー企業向けのファクタリング会社を選ぶ際には、まず自社のニーズに合ったファクタリングの種類を選び、手数料や契約内容、信頼性などを総合的に判断することが重要です。

また、透明性の高い運営や迅速なサポートを提供してくれる会社を選ぶことで、安心して資金調達を行うことができます。

しっかりと情報を収集し、慎重に比較検討することが、良いファクタリング会社選びの鍵となります。

ファクタリングと銀行融資との違い

ファクタリングと似た資金調達方法として、銀行融資を検討する方も多いと思います。

融資とはお金を借りることです。 つまり、金融機関からの借入で事業資金を調達する方法です。貸付条件に従って利息が発生するので、借入額が大きいときや適用金利が高いとき、返済期間が長引くときは利息の負担も大きくなるでしょう。

一方、ファクタリングは取引の際に発生した売掛債権をファクタリング業者に買い取ってもらうことで現金化をして事業資金を調達する方法です。お金を借りるわけではないため、資金調達後にも返済する必要はありません。

ファクタリング条件に従って手数料は発生しますが、すでに手数料を差し引いた状態で資金を得るため、後日、資金繰りなどには比較的影響が及びにくい方法といえます。

多額の資金調達が必要なときには、ファクタリングだけでは準備できない可能性があります。ファクタリングで資金調達できるのは売掛債権の額面金額が上限となるため、事業拡大などに必要な資金全額を用意することは難しいでしょう。

その点、融資は審査にさえ通過すれば多額の資金調達が可能です。

中小企業にはファクタリングがおすすめの理由

中小企業にはファクタリングがおすすめの理由は下記の通りです。

①資金調達までのスピードが早い

ファクタリングの1番のメリットは、早期に確実な資金調達ができるという点にあります。

銀行借り入れや公的融資を利用する場合、審査や手続きに時間がかかるため、すぐに資金を調達することは難しいです。

しかし、ファクタリングは、申し込みから最短24時間以内に現金化することができます。そのため、急に現金が必要になったり、資金繰りが苦しかったりする時に非常に役立つ資金調達方法と言えます。

②回収できなくても取り立てられない

ファクタリングは最悪回収できなくても取り立てられることがありません。

もしも期日までに売掛金を回収できなくても、ファクタリングには「償還請求権」が無いところがほとんどなので、代わりに支払う必要がありません。

ただ、悪徳なファクタリング会社と契約を結んでしまうと、この償還請求権を有りにしている場合もあるので、契約の際には注意が必要です。

③保証人などが必要ない

ファクタリングでは、保証人や担保が必要ありません。なぜなら、ファクタリングは借入や融資ではないからです。

赤字・税金滞納があって、銀行からの融資を受けられない方におすすめです。

④赤字・税金滞納があっても利用が可能

ファクタリングは、銀行融資に比べて柔軟な審査対応が可能です。理由は、ファクタリングの場合は、売掛金の売買契約であるため、利用者の返済能力ではなく売掛先の与信が重視されるからです。

そのため、「銀行融資を断られた」というケースや、債務超過や税金等の未払いがある場合でも、ファクタリングなら利用できる可能性があります。

⑤信用情報への影響がない

信用情報に影響しないのもファクタリングのメリットのひとつです。

例えば、「銀行融資が下りるまでのつなぎ融資として活用したい」というケースでも、ファクタリングを利用したことで審査に影響を及ぼす心配はありません。

その点、ファクタリングを利用した金額は、負債譲渡による資金調達に分類され、会計上は負債に計上されません。そのため、信用情報に影響するリスクを避けることができます。

⑥中小企業・ベンチャー企業でも審査が通りやすい

基本的に、銀行借り入れや公的融資を利用する場合、中小企業やベンチャー企業は信用力が低いため、すぐに資金を調達することは難しいです。

その点、ファクタリングは、中小企業・ベンチャー企業でも審査が通りやすいので、大きなメリットと言えるでしょう。

まとめ：中小企業はファクタリングをして資金調達をしよう

今回は中小企業におすすめのファクタリングサービスを紹介しました。

ファクタリングは借金せずに最短即日で現金を得ることが可能な、画期的なシステムです。実際年々ファクタリングの取引件数は増えてきており、今後今よりもメジャーな資金調達手段になる可能性が非常に高いです。

黒字倒産という事態を避けるためにも、ファクタリングによる資金調達を検討してみてはいかがでしょうか？

今回は以上です。最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

参考：スタートアップM&Aや資本政策・資金調達を助言する専門会社「株式会社ファイナンス・プロデュース」