完全オンライン完結のファクタリング6選【非対面で簡単に契約】

こんにちは。サクフリ編集部です。

サクフリブログは、デジタルマーケティング支援に特化したWebコンサルティング会社である『サクフリ株式会社』が運営しているオウンドメディアです。

ファクタリングを利用する際は業者の評判を見ておくのが重要です。

何も知らないまま利用していると失敗する可能性がありますし、何よりも業者の知識を知らないことで損失を出すようなファクタリングを実施する可能性もあります。

そこで今回は、利用者の口コミ調査と、当社サクフリ編集部の知見も併せて、即日入金可能なファクタリングを厳選しました。

※本コンテンツはプロモーション(PR)を含みます。また、詳しい最新情報に関しては必ず公式サイトをご確認ください。料金は特段の表示がない限りは全て税込表記です。

完全オンライン完結のファクタリング6選【Web契約で非対面】

完全オンライン完結のファクタリングを厳選して紹介します。ファクタリングの利用を検討している方は、こちらのサービスから利用をすれば限りなく失敗は少ないですよ。

①アクセルファクター｜買取可能額に下限がなく手数料は0.5%～と業界最低水準

おすすめ度： 5.0

『アクセルファクター』は、オンライン完結で利用することができ、即日入金・審査通過率93.3％のファクタリングサービスです。買取可能額に下限がなく、たとえ数万円、数千円の売掛債権でも相談することができます。

運営会社は経営革新等支援機関として、関東財務局長及び関東経済産業局長より認定を受けているので、信頼性が高いです。

2社間・3社間ファクタリングのどちらにも対応しており、最長180日までの売掛債権を取り扱っています。

多くの会社では、入金期日が遅い場合、ファクタリング会社が買取しないことは多いです。一方、アクセルファクターでは最長で180日(約6ヶ月)までの売掛金の買い取りを行ってくれます。

手数料が0.5%〜と安く設定されています。また、継続利用することで信用度が上がり手数料も下がるため、同額の売掛債権でも調達できる資金が大きくなります。

アクセルファクターでは、診療報酬債権にも対応していたり、財務コンサルティングを受けれるなど、サービスも充実しているので、ぜひ利用を検討してみてくださいね。

アクセルファクターの基本情報

運営会社	株式会社アクセルファクター
対象	個人・法人
契約方式	2社・3社間ファクタリング
手数料	0.5〜8％
調達可能額	〜1億円
入金スピード	5割以上が即日入金
手続き	対面 / 郵送 / オンライン
公式サイト	https://accelfacter.co.jp/

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②ペイトナーファクタリング｜1万から調達でき売掛金額が全て買取対象になる

おすすめ度： 5.0

『ペイトナーファクタリング』は、小規模事業者から高い支援を受けているファクタリングサービスです。売掛債権1万円から利用でき、申込みから入金まで最短10分で即日入金も可能です。

手続きはオンラインで完結し、手続き自体も最低限の書類提出と必要事項の記入のみで完了するので、手間がかかりません。利用する際の必要書類は、「請求書」と「顔写真付きの本人確認証」「実態確認資料」のみです。事業計画書や決算書などの書類提出は不要です。

最大の特徴は、「掛け目がなく売掛金額がそのまま買取対象になる」ことです。

ファクタリング会社によっては、掛け目を70％～80％程度に設定している場合もあり、売掛金額の全てが現金化されるわけではありません。しかし、ペイトナーファクタリングは掛け目がないため、100万円であれば、100万円分が全て買取対象になります。

初回利用時・2回目以降の利用時、どちらも手数料が10％で一律です。一般的なファクタリングでは、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。

ペイトナーファクタリングの基本情報

運営会社	ペイトナー株式会社
対象	個人・法人
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	一律10%
利用可能額	1万円〜100万円
入金スピード	最短10分
手続き	オンライン完結
公式サイト	https://paytner.co.jp/factoring

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③QuQuMo｜最短2時間で資金調達可能で業界最安値級の手数料の低さ

おすすめ度： 5.0

『QuQuMo』は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。オンライン完結で面談不要・Web完結でお申込みが可能です。

決算書・入出金明細・契約書などの面倒な書類は不要で来店も必要ないので、スマホひとつで資金調達をすることができます。

2社間取引に特化したサービスなので、利用者とQuQuMoでのやり取りで完結するため、取引先にバレずに資金調達をすることが可能です。

またQuQuMoは、法人、個人事業主、フリーランスと事業形態に関係なく利用できます。フリーランスも利用できる同サービスは非常に使い勝手が良く、本当に困っているときに利用しやすいファクタリングだと言えるでしょう。

手数料は1%～14.8％で、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。

QuQuMoの申込から入金までのサイクルは、申し込みに10分、審査時間30分、契約から入金まで1時間と最短1時間40分とのことなので、最短2時間で資金調達することが可能です。

QuQuMoの基本情報

運営会社	株式会社アクティブサポート
対象	個人・法人
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	1%～14.8％
利用可能額	数十万円〜
入金スピード	最短2時間
手続き	オンライン完結
公式サイト	https://ququmo.net/

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④labol｜最短30分で入金可能な個人/フリーランス向けサービス

おすすめ度： 4.5

『labol』は、フリーランス・個人事業主を対象としたファクタリングサービスです。

一般的にファクタリングはフリーランスなどの個人事業主では対応していないことが多く、法人を対象としているサービスが大半でした。

しかし、labolは個人事業主でも問題なくサービスを利用でき、保証人や担保不要で請求書の現金化を実現します。資金繰りが厳しいフリーランスでも、labolを利用すれば安心して資金面を賄えるでしょう。

入金は最短60分で24時間365日振込み対応です。土日祝日であっても審査を行っており、即日入金してもらえるため、すぐに現金を用意したい方にとっては最適なです。

最低価格1万円から利用することができ、少額ファクタリングも利用可能です。個人事業主として案件の単価が低いタイミングでも利用できる点は、非常に嬉しいメリットの大きい部分と言えるでしょう。

labolは手数料が10％の一律で安いのもlabolの魅力の1つです。2社間ファクタリングでは、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。

labolでは、面談不要・Web完結でお申込みが可能です。決算書・入出金明細・契約書などの面倒な書類は不要で来店も必要ないので、スマホひとつで資金調達をすることができます。

labolの基本情報

運営会社	株式会社ラボル
対象	個人・法人
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	10%
利用可能額	1万円〜
入金スピード	最短60分目安
手続き	オンライン完結
公式サイト	https://labol.co.jp/

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⑤日本中小企業金融サポート機構｜助成金・補助金の申請支援も実施

おすすめ度： 4.5

『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい非営利団体が運営しているファクタリングサービスです。郵送やオンラインで完結するため来社不要で利用が可能です。

審査率が高いのが特徴で、どのファクタリング会社が90%程度の中、95%以上を誇ります。

手数料も安めで、1.5%〜10%です。ファクタリングでは、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。

また、日本中小企業金融サポート機構は、業界では珍しい経営・財務コンサルティングを提供しています。ファクタリングのことに限らず資金繰りについて相談することができ、会社の資金繰りを解決する助けになってくれます。

そして、日本中小企業金融サポート機構を利用することで、認定支援機関の支援を必要とするさまざまな補助金に申請できるようになります。

信用保証協会の保証料が減額されたり、事業の課題や対策を明確にできたりといったメリットもあるので、ぜひ利用してみてください。

日本中小企業金融サポート機構の基本情報

運営会社	日本中小企業金融サポート機構
対象	個人・法人
契約方式	2社・3社間ファクタリング
手数料	1.5％〜10％
利用可能額	制限無し
入金スピード	最短即日
手続き	オンライン完結
公式サイト	https://chushokigyo-support.or.jp/

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⑥ビートレーディング｜審査通過率98%で幅広い業種・会社への融資に対応

おすすめ度： 4.5

『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも歴史が古く、業績も豊富なファクタリングサービスです。

業界内でも入金スピードが早いことに定評があり、審査は最短30分で終了、午前中に申し込みを行えば最短2時間での資金調達が可能です。

ビートレーディングは、利用する債権額に制限がないため、利用者の用途に応じて自由に金額を設定できます。小口から大口まで幅広く対応が可能であるため、あらゆる企業が利用できるファクタリングだと言えるでしょう。

また、ビートレーディングのファクタリング手数料は3社間は2％～、2社間であれば4%～となっており、業界内でもリーズナブルです。

そして、赤字や債務超過、税金滞納など様々な事情がある事業者でも、専任の担当者が親身に相談に乗ってくれるため、審査通過率98％という数字を実現しています。

ビートレーディングは、個人事業主や創業直後の企業や中小企業でも幅広い業種の方でも資金調達が可能です。

他社ではファクタリングの審査が下りなかった方でも、ビートレーディングであれば対応してくれる可能性が高いので、ぜひ無料査定を受けてみてください。

ビートレーディングの基本情報

運営会社	株式会社ビートレーディング
対象	個人・法人 （個人の方は3社間のみ）
契約方式	2社・3社間ファクタリング
手数料	2社間契約：4％〜12% 3社間契約：2％〜9%
利用可能額	3万円〜
入金スピード	最短2時間
手続き	オンライン・対面(東京 / 仙台 / 名古屋 / 大阪 /福岡)
公式サイト	https://betrading.jp/

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完全オンライン完結のファクタリング会社の選び方

完全オンライン完結のファクタリング会社を選定するポイントは以下の通りです。

①信頼性と実績

最初に確認すべきポイントは、ファクタリング会社の信頼性と実績です。オンライン完結のサービスであっても、会社の運営が透明で信頼できるかを調べる必要があります。

次のような情報を確認しましょう。

特にオンラインでのやり取りのみで完結する場合、企業の透明性や顧客サポートの質は非常に重要です。

②手数料とコスト

ファクタリングのサービスには、売掛金の買取に伴う手数料が発生します。この手数料が企業にとって高額だと、利益を圧迫することになります。

会社によって手数料率は異なるため、次の点を比較検討しましょう。

オンライン完結の会社は、オフラインの会社と比較して手数料が低くなる傾向がありますが、サービス内容をしっかり確認することが大切です。

③契約の柔軟性

ファクタリング契約には、「2社間ファクタリング」や「3社間ファクタリング」があります。

2社間ファクタリングは、取引先に知られずに資金調達ができるメリットがある一方で、手数料が高くなる傾向があります。

自社のニーズに合った契約形式を提供しているか、柔軟に対応してくれるかも選ぶポイントです。

また、契約の条件や支払いスケジュールについても柔軟性があるかを確認しましょう。特に売掛金の回収状況に応じて契約内容を変更できるかどうかも重要です。

④手続きのスピード

オンライン完結のファクタリング会社は、手続きが迅速であることが大きなメリットです。特に急いで資金を調達したい場合、以下の点をチェックしてください。

対応の速さは、オンラインサービスの大きな魅力であり、迅速な資金調達が可能な会社を選ぶことで、緊急時にも対応できるようになります。

⑤セキュリティと個人情報保護

オンラインでの取引において、セキュリティは最も重要なポイントの一つです。ファクタリング会社が十分なセキュリティ対策を取っているか、特に以下の点を確認しましょう。

これにより、取引先や自社の機密情報が不正に利用されるリスクを低減できます。

⑥顧客サポートの充実度

完全オンラインでのファクタリングは、基本的には非対面での手続きが主となりますが、万が一のトラブルや疑問点に対して迅速に対応してくれる顧客サポートが重要です。

次のようなサポート体制を確認しましょう。

安心して利用するためには、しっかりとしたサポートがあるかどうかも、会社選びの大きなポイントです。

⑦対応する業界・企業規模

ファクタリング会社によっては、特定の業界や企業規模に特化している場合があります。

自社の業界に適したサービスを提供しているか、または中小企業向けのファクタリングに対応しているかを確認することも重要です。

オンラインファクタリングとは？

そもそも、オンラインファクタリングとは何かを触れておきます。

オンラインファクタリングとは、その名の通りオンライン上でできるファクタリングです。

ファクタリングとは、資金調達方法の1つで売掛債権をファクタリング会社に渡し、代わりに現金を手に入れることができる手続きです。売掛金などの今後得られる利益を先に買い取ってもらうことによって、現金化することができます。

比較的最近できた資金調達の仕組みで、経済産業省がファクタリングの普及に力を入れていることもあり、市場に浸透しつつあります。つまり、銀行や消費者金融からお金を借りるいわゆる「借入」とは異なる資金調達方法です。

保証人や担保などは必要でなく、中小企業や個人事業主でも利用しやすいと言われています。

オンラインファクタリングの場合は、ファクタリング会社に出向いたり郵送でやり取りしたりする必要がありません。インターネットを介して、審査から契約、現金化といったすべての手続きをWeb上で行えるという特徴があります。

オンラインファクタリングの仕組み

オンラインファクタリングでは、一般的に以下のような流れで売掛金を現金化します。

先述のように、一般的なファクタリングサービスの場合には、必要書類を提出する際や契約時にファクタリング会社に出向いたり郵送したりする必要がありました。

しかし、オンラインファクタリングでは対面でのやり取りが不要で、申し込みから入金まですべての手続きがWeb上で完結します。

必要書類はスマホなどで撮影してアップロードすることになり、契約書もWeb署名となります。

完全オンライン完結のファクタリングを利用するメリット

オンライン上で完結できるファクタリングには、次のメリットがあります。

①交通費や郵送費などのコストがかからない

対面しての契約が必要なファクタリングの場合、ファクタリング業者の店舗に行くまでの「交通費」がかかります。また、書類を送る時の郵送費コストもバカになりません。

その点、オンライン完結のファクタリングは上記のような余計な経費を削減できます。オンライン完結ファクタリングなら、余計な手間を最小限に抑えて、効率的に仕事を進められます。

②日本全国どこに住んでいても資金調達が可能

東京や大阪などの大都市なら、銀行や貸金業者が多くあるため資金調達が円滑に進みます。しかし、金融業者が少なく、交通の便も悪い地方は、簡単に資金調達ができる環境にありません。

その点、オンライン完結のファクタリングは、申請から契約までオンラインで全て完結するため、時間や場所に関係なくいつでも申し込みできるのが大きなポイントです。

資金調達をしたいと思い立った瞬間に手元にあるパソコンやスマートフォンからすぐに申し込みができるため、手軽さはもちろんのこと交通費などのコスト削減にもつながります。

③売掛債権の現金化にかかる時間が短い

オンライン完結ファクタリングは、そのスピーディーさが大きな魅力です。

必要書類が少なくて済むこととオンライン上で手軽に書類の提出ができること、そしてAIによって審査項目がスコア化されることの3つが合わさり、人の力よりも早く審査を進められるため、短時間で契約を済ませることができます。

④手数料が比較的安いことが多い

従来の対面ファクタリングでは、審査や契約手続きに多くの時間や人的リソースが必要であり、その分手数料も高額に設定される傾向がありました。

しかし、オンラインファクタリングでは、インターネット上での申込みや書類のアップロード、審査が迅速に行われるため、業務効率が飛躍的に向上します。ファクタリング会社は運営コストを削減できるため、低い手数料を実現できます。

利用者とファクタリング会社で契約を結ぶ、2社間ファクタリングの手数料は、10%〜30%相場となっています。対してオンラインファクタリングの手数料は、10%を切っているサービスも多く、コストを抑えた資金調達が可能です。

⑤非対面なので気を遣わなくて済む

これは当たり前ですが、オンライン完結なら非対面で済みます。

中には、対面で気を遣う方もいるでしょう。その点、完全オンライン完結なら気を遣わずファクタリングを利用できます。

完全オンライン完結ファクタリングを利用するデメリット

完全オンライン完結ファクタリングを利用するデメリットは下記の通りです。

①3社間ファクタリングには原則対応していない

ファクタリングには、「2社間」と「3社間」の2種類があります。

	2社間	3社間
売掛先にバレるか	バレにくい	バレる
手数料	高い傾向	安い傾向
審査スピード	早い	遅い

2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と、ファクタリングを利用したい会社の2社間で行われる方法です。

大きなメリットとしては、取引先にファクタリングを利用していることがバレないという点です。また、2社間でも取引のため手続きに時間がかからないということもメリットと言えます。

反対に、デメリットとしては、3社間ファクタリングよりも手数料が高くなってしまうということです。これは、万が一売掛債権が回収できなかった場合に、ファクタリング会社が被る被害が大きくなるからです。

3社間ファクタリングは、ファクタリング会社と、ファクタリングを利用している会社、取引先の3社で行われるファクタリングのことを指します。

2社間ファクタリングと異なる点は、取引先に承諾を得なければならないという点です。また、2社でなく3社間で行うため、資料の作成など手続きに時間がかかってしまう可能性もあります。逆に、2社間ファクタリングと比較したメリットは、手数料が低いということです。

結果として、2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングの方のファクタリング「利用手数料」を安くしているファクタリング業者が少なくありません。

そのため、ファクタリング利用手数料の削減を重視するなら、手間と時間がかかっても対面型のファクタリングを使わなければいけません。

②対面取引よりは契約の柔軟性が下がる

ファクタリング業者の担当者と対面して契約する場合は、交渉の余地があります。

しかしオンライン完結ファクタリングでは、やり取りできる情報が少ないため、単純な数字だけで契約の可否が決定してしまいがちです。特にAI審査を導入しているファクタリング業者の場合は、感情が入る隙間はありません。

とはいえ、オンライン完結ファクタリングのデメリットは、ファクタリングの成功率が低下するというだけです。

完全オンライン完結でファクタリングを選べる無料一括査定サービス2選

ここでは、ファクタリングを効率的に利用できるで無料一括査定サービスを紹介しておきます。

①チョウタツ王｜法人・個人どちらも利用可能で自動で一括査定できる

おすすめ度： 5.0

『チョウタツ王』は「株式会社JC」が運営するファクタリング一括査定サービスです。

優良ファクタリング会社だけを厳選しており、一括査定を依頼することで、自分で問い合わせをする必要がなくなり、時間も費用も節約できます。

しかも、チョウタツ王に登録しているファクタリング業者側は利用者が他社比較をすることが分かっているので、条件も良くなりやすいです。

最終的に最も良い条件を提示してくれた業者を選ぶ訳ですので、利用者にとって最適な業者選びをすることが出来ます。

そして、急ぎで資金が欲しい利用者がいれば、業者によっては即日の対応をしてくれることもあるでしょう。業者側も早く契約してしまった方が、他社に顧客を取られる心配がないからです。

また、チョウタツ王では、最小30万円～最大1億円までのファクタリングに対応しています。

せっかく手間をかけて査定にかけても、対応していない金額といった場合もありますし、それでは時間も無駄になってしまいます。

その点、必要な資金の金額に左右されず、その額を得意としているファクタリング会社に一括で見積もりができるので、使わない手はないと思います。

チョウタツ王の基本情報

運営会社	株式会社JC
対象	個人・法人
契約方式	2社・3社間ファクタリング （業者による）
手数料	0.5%〜20%（目安）
利用可能額	30万円〜
入金スピード	最短即日
手続き	対面・オンライン完結 （業者による）
公式サイト	https://choutatsu-o.com/chou_d/index.html

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②ファクタリングベスト｜法人向けで4社の相見積もりを一括査定できる

おすすめ度： 5.0

『ファクタリングベスト』は、法人向けのファクタリング会社一括見積もりサービスです。

売掛債権についての記入事項を埋めて申し込みを行うだけで、最大4社のファクタリング会社から見積もりを受け取ることができます。

利用者は、各社の提供する金利や手数料を比較し、自社のニーズに最適な条件を提供する会社を選択することが可能です。複数のオプションから選べるため、より経済的で合理的な決定が可能になります。

そして、ファクタリングベストでは審査通過率9割以上のファクタリング会社を厳選してます。

そのため、他社の審査が落ちてしまった方でも審査を通過できる確率が高くなります。創業間もない事業者や、赤字や税金滞納の方でも利用できるファクタリング会社を見つけることができますよ。

また、業者によっては即日の対応をしてくれることもあるでしょう。また、平日以外でもファクタリング会社の利用ができたり、業種を問わず利用可能です。

公式サイト所定の申込フォームより必要事項を入力して進めると、複数のファクタリング会社から買取条件についての連絡が来ます。手続きは1分で完了できる仕様となっています。

ファクタリングベストの基本情報

運営会社	株式会社フューチャーリンク
対象	法人のみ
契約方式	2社・3社間ファクタリング （業者による）
手数料	業者による
利用可能額	業者による
入金スピード	最短即日
手続き	対面・オンライン完結 （業者による）
審査通過率	90%以上
対応業種	全業種
公式サイト	https://factoringbest.com/

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まとめ：完全オンライン完結のファクタリングをして資金調達をしよう

今回は完全オンライン完結のファクタリングを紹介しました。

ファクタリングは借金せずに最短即日で現金を得ることが可能な、画期的なシステムです。

実際年々ファクタリングの取引件数は増えてきており、今後今よりもメジャーな資金調達手段になる可能性が非常に高いです。

黒字倒産という事態を避けるためにも、ファクタリングによる資金調達を検討してみてはいかがでしょうか？

今回は以上です。最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

参考：オンラインファクタリングを利用できる業者20選【2024年10月最新】｜資金調達ニュース.com