ファクタリングおすすめ人気ランキング11選を比較｜口コミ・評判あり

こんにちは。サクフリ編集部です。

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ファクタリングを利用する際は業者の評判を見ておくのが重要です。

何も知らないまま利用していると失敗する可能性がありますし、何よりも業者の知識を知らないことで損失を出すようなファクタリングを実施する可能性もあります。

そこで今回は、利用者の口コミ調査と、当社サクフリ編集部の知見も併せて、口コミや評判の良いファクタリングサービスを厳選しました。

※本コンテンツはプロモーション(PR)を含みます。また、詳しい最新情報に関しては必ず公式サイトをご確認ください。料金は特段の表示がない限りは全て税込表記です。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、資金調達方法の1つで売掛債権をファクタリング会社に渡し、代わりに現金を手に入れることができる手続きです。売掛金などの今後得られる利益を先に買い取ってもらうことによって、現金化することができます。

比較的最近できた資金調達の仕組みで、経済産業省がファクタリングの普及に力を入れていることもあり、市場に浸透しつつあります。つまり、銀行や消費者金融からお金を借りるいわゆる「借入」とは異なる資金調達方法です。

保証人や担保などは必要でなく、中小企業や個人事業主でも利用しやすいと言われています。

	2社間	3社間
売掛先にバレるか	バレにくい	バレる
手数料	高い傾向	安い傾向
審査スピード	早い	遅い

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と、ファクタリングを利用したい会社の2社間で行われる方法です。大きなメリットとしては、取引先にファクタリングを利用していることがバレないという点です。また、2社間でも取引のため手続きに時間がかからないということもメリットと言えます。

反対に、デメリットとしては、3社間ファクタリングよりも手数料が高くなってしまうということです。これは、万が一売掛債権が回収できなかった場合に、ファクタリング会社が被る被害が大きくなるからです。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、ファクタリング会社と、ファクタリングを利用している会社、取引先の3社で行われるファクタリングのことを指します。

2社間ファクタリングと異なる点は、取引先に承諾を得なければならないという点です。また、2社でなく3社間で行うため、資料の作成など手続きに時間がかかってしまう可能性もあります。

逆に、2社間ファクタリングと比較したメリットは、手数料が低いということです。

おすすめのファクタリング一覧の比較表

前提知識を踏まえていただいた上で、ここではおすすめのファクタリングを一覧にしておきます。クリックすると公式サイトに飛べるようにしているので、気になるサービスがあれば、ぜひチェックしてみてくださいね。

ファクタリングおすすめランキング11選【口コミ・評判あり】

おすすめのファクタリングを厳選して紹介します。

ファクタリングの利用を検討している方は、こちらのサービスから利用をすれば限りなく失敗は少ないですよ。

①ペイトナーファクタリング｜1万から調達でき売掛金額が全て買取対象になる

おすすめ度： 5.0

『ペイトナーファクタリング』は、小規模事業者から高い支援を受けているファクタリングサービスです。売掛債権1万円から利用でき、申込みから入金まで最短10分で即日入金も可能です。

手続きはオンラインで完結し、手続き自体も最低限の書類提出と必要事項の記入のみで完了するので、手間がかかりません。利用する際の必要書類は、「請求書」と「顔写真付きの本人確認証」「実態確認資料」のみです。事業計画書や決算書などの書類提出は不要です。

最大の特徴は、「掛け目がなく売掛金額がそのまま買取対象になる」ことです。

ファクタリング会社によっては、掛け目を70％～80％程度に設定している場合もあり、売掛金額の全てが現金化されるわけではありません。しかし、ペイトナーファクタリングは掛け目がないため、100万円であれば、100万円分が全て買取対象になります。

初回利用時・2回目以降の利用時、どちらも手数料が10％で一律です。一般的なファクタリングでは、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。

ペイトナーファクタリングの基本情報

運営会社	ペイトナー株式会社
対象	個人・法人
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	一律10%
利用可能額	1万円〜100万円
入金スピード	最短10分
手続き	オンライン完結
公式サイト	https://paytner.co.jp/factoring

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判

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②アクセルファクター｜買取可能額に下限がなく手数料は0.5%～と業界最低水準

おすすめ度： 5.0

『アクセルファクター』は、オンライン完結で利用することができ、即日入金・審査通過率93.3％のファクタリングサービスです。買取可能額に下限がなく、たとえ数万円、数千円の売掛債権でも相談することができます。

運営会社は経営革新等支援機関として、関東財務局長及び関東経済産業局長より認定を受けているので、信頼性が高いです。

2社間・3社間ファクタリングのどちらにも対応しており、最長180日までの売掛債権を取り扱っています。

多くの会社では、入金期日が遅い場合、ファクタリング会社が買取しないことは多いです。一方、アクセルファクターでは最長で180日(約6ヶ月)までの売掛金の買い取りを行ってくれます。

手数料が0.5%〜と安く設定されています。また、継続利用することで信用度が上がり手数料も下がるため、同額の売掛債権でも調達できる資金が大きくなります。

アクセルファクターでは、診療報酬債権にも対応していたり、財務コンサルティングを受けれるなど、サービスも充実しているので、ぜひ利用を検討してみてくださいね。

アクセルファクターの基本情報

運営会社	株式会社アクセルファクター
対象	個人・法人
契約方式	2社・3社間ファクタリング
手数料	0.5〜8％
調達可能額	〜1億円
入金スピード	5割以上が即日入金
手続き	対面 / 郵送 / オンライン
公式サイト	https://accelfacter.co.jp/

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③QuQuMo｜最短2時間で資金調達可能で業界最安値級の手数料の低さ

おすすめ度： 5.0

『QuQuMo』は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。オンライン完結で面談不要・Web完結でお申込みが可能です。

決算書・入出金明細・契約書などの面倒な書類は不要で来店も必要ないので、スマホひとつで資金調達をすることができます。

2社間取引に特化したサービスなので、利用者とQuQuMoでのやり取りで完結するため、取引先にバレずに資金調達をすることが可能です。

またQuQuMoは、法人、個人事業主、フリーランスと事業形態に関係なく利用できます。フリーランスも利用できる同サービスは非常に使い勝手が良く、本当に困っているときに利用しやすいファクタリングだと言えるでしょう。

手数料は1%～14.8％で、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。

QuQuMoの申込から入金までのサイクルは、申し込みに10分、審査時間30分、契約から入金まで1時間と最短1時間40分とのことなので、最短2時間で資金調達することが可能です。

QuQuMoの基本情報

運営会社	株式会社アクティブサポート
対象	個人・法人
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	1%～14.8％
利用可能額	数十万円〜
入金スピード	最短2時間
手続き	オンライン完結
公式サイト	https://ququmo.net/

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④labol｜最短30分で入金可能な個人/フリーランス向けサービス

おすすめ度： 5.0

『labol』は、フリーランス・個人事業主を対象としたファクタリングサービスです。

一般的にファクタリングはフリーランスなどの個人事業主では対応していないことが多く、法人を対象としているサービスが大半でした。

しかし、labolは個人事業主でも問題なくサービスを利用でき、保証人や担保不要で請求書の現金化を実現します。資金繰りが厳しいフリーランスでも、labolを利用すれば安心して資金面を賄えるでしょう。

入金は最短60分で24時間365日振込み対応です。土日祝日であっても審査を行っており、即日入金してもらえるため、すぐに現金を用意したい方にとっては最適なです。

最低価格1万円から利用することができ、少額ファクタリングも利用可能です。個人事業主として案件の単価が低いタイミングでも利用できる点は、非常に嬉しいメリットの大きい部分と言えるでしょう。

labolは手数料が10％の一律で安いのもlabolの魅力の1つです。2社間ファクタリングでは、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。

labolでは、面談不要・Web完結でお申込みが可能です。決算書・入出金明細・契約書などの面倒な書類は不要で来店も必要ないので、スマホひとつで資金調達をすることができます。

labolの基本情報

運営会社	株式会社ラボル
対象	個人・法人
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	10%
利用可能額	1万円〜
入金スピード	最短60分目安
手続き	オンライン完結
公式サイト	https://labol.co.jp/

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⑤ビートレーディング｜審査通過率98%で幅広い業種・会社への融資に対応

おすすめ度： 5.0

『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも歴史が古く、業績も豊富なファクタリングサービスです。

業界内でも入金スピードが早いことに定評があり、審査は最短30分で終了、午前中に申し込みを行えば最短2時間での資金調達が可能です。

ビートレーディングは、利用する債権額に制限がないため、利用者の用途に応じて自由に金額を設定できます。小口から大口まで幅広く対応が可能であるため、あらゆる企業が利用できるファクタリングだと言えるでしょう。

また、ビートレーディングのファクタリング手数料は3社間は2％～、2社間であれば4%～となっており、業界内でもリーズナブルです。

そして、赤字や債務超過、税金滞納など様々な事情がある事業者でも、専任の担当者が親身に相談に乗ってくれるため、審査通過率98％という数字を実現しています。

ビートレーディングは、個人事業主や創業直後の企業や中小企業でも幅広い業種の方でも資金調達が可能です。

他社ではファクタリングの審査が下りなかった方でも、ビートレーディングであれば対応してくれる可能性が高いので、ぜひ無料査定を受けてみてください。

ビートレーディングの基本情報

運営会社	株式会社ビートレーディング
対象	個人・法人 （個人の方は3社間のみ）
契約方式	2社・3社間ファクタリング
手数料	2社間契約：4％〜12% 3社間契約：2％〜9%
利用可能額	3万円〜
入金スピード	最短2時間
手続き	オンライン・対面(東京 / 仙台 / 名古屋 / 大阪 /福岡)
公式サイト	https://betrading.jp/

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⑥PayToday｜AIを活用した最短30分での与信判断が魅力

おすすめ度： 4.5

『PayToday』は、2社間ファクタリングに特化したファクタリングサービスです。面談不要・オンライン完結でお申込みが可能です。

個人事業主・法人問わず日本全国から利用可能で、開業後すぐの場合も申し込みが可能です。さらに、通常30～45日先までの債券が買取の対象となるケースが多いですが、PayTodayの場合は最大90日後の請求書も買取が可能です。

そして、PayTodayの手数料は1%～9.5%に設定されています。ファクタリングでは、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。

また、PayTodayのファクタリングは、業界では珍しいAI審査システムにて審査が行われます。審査の合否が最短30分で分かるとのことで、これは業界でも最速レベルです。

口コミでも申込から数時間で入金されているケースが多く、即日で入金されているため、少しでも早く資金調達を行いたい方におすすめのファクタリングサービスだと言えます。

PayTodayの基本情報

運営会社	Dual Life Partners株式会社
対象	個人・法人
契約方式	2社間ファクタリング
手数料	1〜9.5%
利用可能額	10万円～
入金スピード	審査は最短30分 入金は即日
手続き	オンライン完結
公式サイト	https://paytoday.jp/

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⑦日本中小企業金融サポート機構｜助成金・補助金の申請支援も実施

おすすめ度： 4.5

『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい非営利団体が運営しているファクタリングサービスです。郵送やオンラインで完結するため来社不要で利用が可能です。

審査率が高いのが特徴で、どのファクタリング会社が90%程度の中、95%以上を誇ります。

手数料も安めで、1.5%〜10%です。ファクタリングでは、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。

また、日本中小企業金融サポート機構は、業界では珍しい経営・財務コンサルティングを提供しています。ファクタリングのことに限らず資金繰りについて相談することができ、会社の資金繰りを解決する助けになってくれます。

そして、日本中小企業金融サポート機構を利用することで、認定支援機関の支援を必要とするさまざまな補助金に申請できるようになります。

信用保証協会の保証料が減額されたり、事業の課題や対策を明確にできたりといったメリットもあるので、ぜひ利用してみてください。

日本中小企業金融サポート機構の基本情報

運営会社	日本中小企業金融サポート機構
対象	個人・法人
契約方式	2社・3社間ファクタリング
手数料	1.5％〜10％
利用可能額	制限無し
入金スピード	最短即日
手続き	オンライン完結
公式サイト	https://chushokigyo-support.or.jp/

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⑧ジャパンマネジメント｜償還請求権がなく3社間でも対応が可能

おすすめ度： 4.5

『ジャパンマネジメント』は、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能なファクタリングサービスです。

個人事業者は信用度の問題から、融資を受けにくいのが現状です。しかしジャパンマネジメントでは、売掛先が法人であれば、個人事業者でも問題なく現金化できます。

ジャパンマネジメントは独自の審査方法とノウハウによって、他社へファクタリングのことを知られません。

2社間取引の場合は相手に知られないよう進められますが、サービスによっては情報が漏れるリスクもありますが、ジャパンマネジメントは秘密厳守を約束しているため、銀行や取引先に知られずにファクタリングできます。

また、ジャパンマネジメントは、償還請求権がないのでリスクなしで利用可能です。万が一、売掛金を回収できなくなった場合でも、返済を求められる心配がありません。

2社間と3社間ファクタリングどちらも利用可能で、出張対応で全国どこでも利用できるため、即日で資金を調達したい方は、ぜひ利用を検討してみてくださいね。

ジャパンマネジメントの基本情報

運営会社	株式会社ラインオフィスサービス
対象	個人・法人
契約方式	2社・3社間ファクタリング
手数料	3％〜20％
上限金額	最大5,000万円
入金スピード	最短即日
手続き	オンライン・対面 （契約時には対面面談が必要）
公式サイト	https://www.japan-management.com/

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⑨ベストファクター｜スタッフの専門知識が高く償還請求権なしで買取可能

おすすめ度： 4.5

『ベストファクター』は、手数料2％～と業界でトップクラスに安いファクタリングサービスです。審査から入金まで最短1時間で対応してもらえるので、今すぐに現金が欲しい方におすすめです。

ベストファクターは、法人、個人事業主、フリーランスと事業形態に関係なく利用できます。しかも、売掛金の確認が取れれば、担保や保証人が不要で利用可能です。

契約方式は2社間、3社間どちでも利用可能で、2社間取引のメリットは利用者とベストファクターでやり取りで完結するので、取引先にバレないところです。

そして、ベストファクターは、償還請求権なしで買い取りしてもらえます。償還請求権とは、債務者から金銭債権などが支払われないとき、支出した費用分の金銭の返還を求める権利です。

「償還請求権なし」で買い取ってもらえるため、万が一、売掛金を回収できなくなった場合でも、返済を求められる心配がありません。

また、スタッフの専門知識が豊富で、財務コンサルティングサービスも行っています。ファクタリングのことに限らず資金繰りについて相談することができ、会社の資金繰りを解決する助けになってくれます。

ベストファクターの基本情報

運営会社	株式会社アレシア
対象	個人・法人
契約方式	2社・3社間ファクタリング
手数料	2%〜20%
利用可能額	1万円〜
入金スピード	最短1時間
手続き	オンライン・対面 （契約時には対面面談が必要）
公式サイト	https://bestfactor.jp/

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⑩三共サービス｜法人専用サービスで初回利用の人は手数料無料

おすすめ度： 4.5

『三共サービス』は、老舗で現在は月間100件以上の取引を行っている、実績豊富なファクタリング会社です。

法人に特化しており、事業実態がしっかりと確認できる法人に対してのみ厳格な審査を行い長期的に付き合っていくことを目的としていることがわかります。

手数料は初めて利用する人は無料、平均だと8%になり、他社からの乗り換えで手数料が下がることもあるので、コストを抑えたい方には魅力的なサービスとなっています。

また、経営改善にも協力してくれ、三共サービスでファクタリングを利用した企業の経営改善率は実に92.4%です。

ただ資金調達できるだけでなく、「経営改善のためにはどうすべきか」という視点に基づいてファクタリングを実施してくれるのが三共サービスのメリットです。

「ノンリコース・無担保無保証」や「診療報酬・介護報酬の買取にも対応」など、サービス面も充実しています。

ファクタリング会社としては日本でもトップクラスに実績があり、ファクタリングやコンサルティングの高いパフォーマンスから、非常に人気の高い優れたファクタリング会社と言えます。

三共サービスの基本情報

運営会社	株式会社三共サービス
対象	法人のみ
契約方式	2社間ファクタリングのみ
手数料	5%〜 （2社間ファクタリング平均8%）
利用可能額	50万円～3,000万円
入金スピード	最短翌日
手続き	全国（オンライン対応可能） ※対面契約、対面審査はあり
公式サイト	https://sankyo-fs.jp/

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⑪Founder｜起業家と経営者のマッチングサイト

おすすめ度： 4.5

『Founder』は、2017年8月に登場した起業家や経営者の「起業したい」「投資したい」という人たちをマッチングさせてくれるサービスです。

新しいクラウドファンディング・ファクタリングとして多数のメディアに掲載され、今注目を集めています。

このサービスのおかげで「起業家や投資家たちの資金運用・調達が簡単にできる」とユーザーの満足度が高いサービスとなっています。

ユーザーはファウンダーに自分の情報を登録し、さらに起業家は事業計画を投稿することであなたの計画に関心を持った投資家と交流することができます。

投資家が起業家にメッセージが送れることはもちろん、起業家も気になった投資家に自分からアピールすることもできます。

3,000名以上の投資家が登録しているので、起業家は自分の事業に投資してくれる投資家を見つけやすくなっています。

起業家も17,000名以上が登録しているため、応援したい起業家がすぐに見つかるはずです。

Founderの基本情報

運営会社	ファウンダー株式会社
設立	2017年8月1日
資金	500万円
事業内容	ビジネスマッチング事業、ウェブサイト、ウェブコンテンツ、その他インターネットを利用した各種サービス等
公式サイト	https://found-er.com/

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ファクタリングを効率的に利用できる無料一括査定サービス2選

これからおすすめのファクタリングサービスを紹介していきますが、その前に、ファクタリングを効率的に利用できるで無料一括査定サービスを紹介しておきます。

①ファクタリングベスト｜法人向けで4社の相見積もりを一括査定できる

おすすめ度： 5.0

『ファクタリングベスト』は、法人向けのファクタリング会社一括見積もりサービスです。

売掛債権についての記入事項を埋めて申し込みを行うだけで、最大4社のファクタリング会社から見積もりを受け取ることができます。

利用者は、各社の提供する金利や手数料を比較し、自社のニーズに最適な条件を提供する会社を選択することが可能です。複数のオプションから選べるため、より経済的で合理的な決定が可能になります。

そして、ファクタリングベストでは審査通過率9割以上のファクタリング会社を厳選してます。

そのため、他社の審査が落ちてしまった方でも審査を通過できる確率が高くなります。創業間もない事業者や、赤字や税金滞納の方でも利用できるファクタリング会社を見つけることができますよ。

また、業者によっては即日の対応をしてくれることもあるでしょう。また、平日以外でもファクタリング会社の利用ができたり、業種を問わず利用可能です。

公式サイト所定の申込フォームより必要事項を入力して進めると、複数のファクタリング会社から買取条件についての連絡が来ます。手続きは1分で完了できる仕様となっています。

ファクタリングベストの基本情報

運営会社	株式会社フューチャーリンク
対象	法人のみ
契約方式	2社・3社間ファクタリング （業者による）
手数料	業者による
利用可能額	業者による
入金スピード	最短即日
手続き	対面・オンライン完結 （業者による）
審査通過率	90%以上
対応業種	全業種
公式サイト	https://factoringbest.com/

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②チョウタツ王｜法人・個人どちらも利用可能で自動で一括査定できる

おすすめ度： 5.0

『チョウタツ王』は「株式会社JC」が運営するファクタリング一括査定サービスです。

優良ファクタリング会社だけを厳選しており、一括査定を依頼することで、自分で問い合わせをする必要がなくなり、時間も費用も節約できます。

しかも、チョウタツ王に登録しているファクタリング業者側は利用者が他社比較をすることが分かっているので、条件も良くなりやすいです。

最終的に最も良い条件を提示してくれた業者を選ぶ訳ですので、利用者にとって最適な業者選びをすることが出来ます。

そして、急ぎで資金が欲しい利用者がいれば、業者によっては即日の対応をしてくれることもあるでしょう。業者側も早く契約してしまった方が、他社に顧客を取られる心配がないからです。

また、チョウタツ王では、最小30万円～最大1億円までのファクタリングに対応しています。

せっかく手間をかけて査定にかけても、対応していない金額といった場合もありますし、それでは時間も無駄になってしまいます。

その点、必要な資金の金額に左右されず、その額を得意としているファクタリング会社に一括で見積もりができるので、使わない手はないと思います。

チョウタツ王の基本情報

運営会社	株式会社JC
対象	個人・法人
契約方式	2社・3社間ファクタリング （業者による）
手数料	0.5%〜20%（目安）
利用可能額	30万円〜
入金スピード	最短即日
手続き	対面・オンライン完結 （業者による）
公式サイト	https://choutatsu-o.com/chou_d/index.html

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ファクタリング会社の選ぶ時の失敗しないためのポイント

ファクタリング会社を選定するポイントは以下の通りです。

①手数料や料金体系の透明性

まずは手数料の安さを見ると良いでしょう。ファクタリングの手数料相場は下記の通りです。

上記が相場ですが、ファクタリング会社によって幅広く設定されているので、まずはチェックするポイントになります。また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは手数料の相場が違います。

そのため、手数料の安さを求める方は、2社間ファクタリングを検討すると良いと思います。

また、ファクタリングは手数料がかかるサービスであり、その手数料が不透明な場合、想定外のコストが発生する可能性があります。契約書に記載された手数料の内容をよく確認し、どの段階でどれくらいの費用がかかるのかを理解しておくことが重要です。

②償還請求権の有無

ファクタリング会社には、償還請求権ありとなしのサービスがあります。

「償還請求権」とは、金銭債権などが債務者から支払われないとき、金銭債権をさかのぼり直接請求できる権利のことで、「リコース」ともいいます。

ファクタリング契約が償還請求権ありのリコース契約だった場合、売掛先から売掛金が支払われず回収できなくなったときには、弁済するようにファクタリング会社から請求されることになります。

通常、ファクタリング会社は償還請求権は無しに設定していることが多いですが、ごく稀に償還請求権有りの会社もあるので注意しましょう。

③入金までのスピード

ファクタリングの入金は、審査内容や混雑状況、売掛金の期日などによって異なりますが、最短で即日、長くても3日程度で入金されることが多いです。

入金スピードは、3社間ファクタリングでは審査の前に売掛先の承諾が必要になるため、2社間ファクタリングよりも日数は長くなります。

入金スピードを重視する方は、2社間ファクタリングを検討すると良いでしょう。

④買取可能金額

ファクタリングの買取可能額は、ファクタリングサービスによって下限や上限が設定されており、数万円から数億円規模まで対応しています。

小規模なファクタリング会社は1,000万円程度が限度のことが多いです。

個人であれば、1,000万円程度の調達希望額が多いですが、大型の調達を希望する事業者は『ビートレーディング』のような調達限度額がないファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。

⑤会社の評判や実績

信頼できる会社を選ぶためには、会社の評判や実績を調べることが欠かせません。

インターネット上の口コミやレビューを確認することは、その会社が過去にどのような取引をしてきたのか、他の利用者が満足しているのかを知る上で役立ちます。特に、悪い評判が多く見られる会社は、トラブルのリスクが高い可能性があるため避けた方が良いでしょう。

また、ファクタリング業者が金融庁や関連する業界団体に登録されているかどうかも重要です。

登録されていない場合、法的に問題のある会社や詐欺のリスクがあるため、公式の登録状況を必ず確認しましょう。

⑥柔軟な対応をしてくれるか

ファクタリング会社は、企業の状況に応じて柔軟に対応できるかどうかも重要です。

例えば、売掛金の種類や金額に応じたカスタマイズされたプランを提案してくれるか、今後の取引に関して柔軟な条件を提供してくれるかどうかを確認しましょう。

また、資金調達後のサポート体制についても、フォローアップや問題が発生した際の迅速な対応が期待できるかを見極めることが大切です。

⑦専門性と経験は豊富か

ファクタリングは、取引先や業界に関する深い知識と経験が必要です。

自分の業種や取引の特性に精通しているかどうかを確認し、その分野での取引経験が豊富なファクタリング会社を選ぶと、取引の際にスムーズに進むことが期待できます。

以上、ファクタリング会社の選び方でした。

ファクタリング会社を選ぶ際には、信頼性、透明性、契約条件、資金調達スピード、柔軟な対応、法的許可、そして専門性など、いくつかの重要なポイントを慎重に確認する必要があります。

これらを考慮することで、最適なパートナーを選び、トラブルを回避しながらスムーズな資金調達が可能になります。

ファクタリングを利用するメリット

ファクタリングを利用するメリットは下記の通りです。

①資金調達までのスピードが早い

ファクタリングの1番のメリットは、早期に確実な資金調達ができるという点にあります。

銀行借り入れや公的融資を利用する場合、審査や手続きに時間がかかるため、すぐに資金を調達することは難しいです。

しかし、ファクタリングは、申し込みから最短24時間以内に現金化することができます。そのため、急に現金が必要になったり、資金繰りが苦しかったりする時に非常に役立つ資金調達方法と言えます。

②回収できなくても取り立てられない

ファクタリングは最悪回収できなくても取り立てられることがありません。

もしも期日までに売掛金を回収できなくても、ファクタリングには「償還請求権」が無いところがほとんどなので、代わりに支払う必要がありません。

ただ、悪徳なファクタリング会社と契約を結んでしまうと、この償還請求権を有りにしている場合もあるので、契約の際には注意が必要です。

③保証人など担保不要

ファクタリングでは、保証人や担保が必要ありません。なぜなら、ファクタリングは借入や融資ではないからです。

赤字・税金滞納があって、銀行からの融資を受けられない方におすすめです。

④赤字・税金滞納があっても利用が可能

ファクタリングは、銀行融資に比べて柔軟な審査対応が可能です。理由は、ファクタリングの場合は、売掛金の売買契約であるため、利用者の返済能力ではなく売掛先の与信が重視されるからです。

そのため、「銀行融資を断られた」というケースや、債務超過や税金等の未払いがある場合でも、ファクタリングなら利用できる可能性があります。

⑤信用情報への影響がない

信用情報に影響しないのもファクタリングのメリットのひとつです。

例えば、「銀行融資が下りるまでのつなぎ融資として活用したい」というケースでも、ファクタリングを利用したことで審査に影響を及ぼす心配はありません。

その点、ファクタリングを利用した金額は、負債譲渡による資金調達に分類され、会計上は負債に計上されません。そのため、信用情報に影響するリスクを避けることができます。

⑥個人事業主・フリーランスでも審査が通りやすい

基本的に、銀行借り入れや公的融資を利用する場合、個人事業主やフリーナンスは信用力が低いため、すぐに資金を調達することは難しいです。

その点、ファクタリングは、個人事業主・フリーランスでも審査が通りやすいので、大きなメリットと言えるでしょう。

ファクタリングを利用するデメリット

ファクタリングを利用するデメリットは下記の通りです。

①手数料が高い

ファクタリングのデメリットは、手数料が高めなところです。

ファクタリングの手数料が比較的高く設定されているのは、貸し倒れが起こった時のリスクをファクタリング会社が代わりに負っているためです。

5〜20％程度が手数料になるため、本来回収できるはずの売掛金よりも少なくなってしまうという点を知っておきましょう。

②3社間だと取引先にバレる

また、3社間だと取引先にファクタリングで資金調達していることがばれてしまいます。

売掛金を現金化したあと、取引先はファクタリング会社に予定していた売掛金を支払う必要があるため、取引先の承認を得る必要もあります。

また、取引先との関係や信用に影響がある可能性もあります。取引先に知られたくない場合は、やや手数料が高くなってしまいますが、2社間ファクタリングを利用しましょう。

③資金調達の限度額は売掛金の範囲内に限られる

ファクタリングでの、資金調達の限度額は売掛金の範囲内に限られます。取引先からの売掛金を先に現金化するという仕組みのため、売掛金以上の金額を調達することはできません。

希望金額が売掛金を上回る場合は、銀行融資やビジネスローンなど、他の資金調達方法との併用も検討すると良いでしょう。

④信用リスクが完全に解消されるわけではない

償還請求権ありのファクタリングの場合、売掛先が倒産や支払い遅延を起こした際には、ファクタリング会社に対してその代金を返済する義務が生じます。

このため、売掛先の信用リスクが完全に解消されるわけではなく、一定のリスクは企業側に残ります。

⑤長期的にはコストがかかる

短期的にはファクタリングは資金繰りの改善に効果的ですが、継続的に利用すると手数料が積み重なり、長期的にはコストがかかることがあります。

頻繁に利用する場合は、他の資金調達手段と比較してコストパフォーマンスを検討することが重要です。

ファクタリングに関するよくある質問【Q&A】

最後に、ファクタリングに関するよくある質問をQ&A形式でまとめたので、ぜひ参考にしてみてくださいね。

①ファクタリング会社は複数利用することは可能？

ファクタリング会社を複数利用することは、可能です。

ただ、すでに1つのファクタリング会社に譲渡した売掛債権を他のファクタリング会社に売ることはできない点には注意が必要です。

これを行ってしまうと二重譲渡となり、詐欺罪などにあたるためです。

②銀行融資などとの違いは？

ファクタリングと銀行融資などとの違いは、「借入」か「買取」かということです。

銀行融資などは「借入」にあたり、担保や保証人などで返済能力をアップさせることも可能です。また、審査などに時間がかかることがほとんどで、大体1ヶ月程度は見ておいたほうが良いでしょう。

ファクタリングは売掛債権等の「買取」なので、売掛債権の金額がそのまま買取の上限金額になります。最短即日で現金化することができるので、はやく現金を手に入れたい方におすすめです。

③ファクタリングができない業種は？

特にファクタリングに業種の縛りなどはないところがほとんどです。

ただし、一部のファクタリング会社では、風俗系の業種などはファクタリングできないところもあるので、事前に確認しておくことをおすすめします。

④ファクタリング審査での必要書類は？

ファクタリングを行う際の必要書類は、ファクタリング会社毎に異なります。また、取引者様が個人事業主か法人かによっても変わってきます。

⑤売掛先が倒産した場合はどうなりますか？

売掛先倒産リスクを含めて買取させて頂いております。償還請求権の無いファクタリング(ノンリコース)お客様に保証を求めない契約です。返済義務は発生致しません。

⑥資金化までの日数はどのくらい掛かりますか？

最短即日での契約が可能ですが、事業主様のご理解及び必要書類などが全て揃っている事が前提となります。余裕を持ったご契約をおすすめします。

⑦設立して1年未満ですが利用可能ですか？

ご安心ください。ご利用いただけます。

⑧ファクタリングの利用にあたり、審査はどのように行われますか？

審査は主に売掛先企業の信用力や取引内容が評価されます。

通常、利用する企業自体の信用力よりも、売掛先の支払い能力が重要視されます。そのため、売掛先がしっかりした企業であれば、利用しやすい場合が多いです。

⑨ファクタリングの利用にはリスクがありますか？

ファクタリング自体には大きなリスクはありませんが、売掛先が支払い不能になる場合、リコース型ファクタリングでは企業側が支払いを求められることがあります。

また、手数料がかかるため、短期的な資金繰り改善には適していますが、長期的な依存には注意が必要です。

⑩リコース型とノンリコース型の違いは何ですか？

ファクタリングは迅速な資金調達手段ですが、適切な利用と計画が重要です。

まとめ：ファクタリングでリスクを最低限に資金調達をしたい人におすすめ

今回はおすすめのファクタリングサービスを紹介しました。

ファクタリングは借金せずに最短即日で現金を得ることが可能な、画期的なシステムです。実際年々ファクタリングの取引件数は増えてきており、今後今よりもメジャーな資金調達手段になる可能性が非常に高いです。

黒字倒産という事態を避けるためにも、ファクタリングによる資金調達を検討してみてはいかがでしょうか？

今回は以上です。最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

参考：ファクタリングとは？仕組みや種類・意味・注意点を簡単に解説！

参考：ファクタリング会社おすすめ比較ランキング19選！手数料や即日入金と個人事業主の利用、審査基準などで徹底比較｜資金調達プロ