こんにちは。サクフリ編集部です。
サクフリブログは、デジタルマーケティング支援に特化したWebコンサルティング会社である『サクフリ株式会社』が運営しているオウンドメディアです。
ファクタリングを利用する際は業者の評判を見ておくのが重要です。
何も知らないまま利用していると失敗する可能性がありますし、何よりも業者の知識を知らないことで損失を出すようなファクタリングを実施する可能性もあります。
そこで今回は、利用者の口コミ調査と、当社サクフリ編集部の知見も併せて、『フリーナンス』の評判について、徹底解説していきます。
※本コンテンツはプロモーション(PR)を含みます。また、詳しい最新情報に関しては必ず公式サイトをご確認ください。料金は特段の表示がない限りは全て税込表記です。
FREENANCE(フリーナンス)とはどんなファクタリングサービス？
まずは、フリーナンスの基本情報から見ていきましょう。
フリーナンスの基本情報
| 運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
| 対象 | 個人・法人 （個人間の取引は不可） |
| 契約方式 |
2社・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 3%～ |
| 利用可能額 | 損害賠償請求最大5,000万円まで補償 |
| 手続き |
オンライン完結 |
| サービス内容 | あんしん補償 / バーチャルオフィス取得 / 所得補償 |
| 公式サイト | https://freenance.net/ |
フリーナンスの特徴
『フリーナンス』は、GMOクリエイターズネットワークが運営する、フリーランスのための損害補償保険・収納代行を行ってくれるサービスです。最短即日で請求書を現金化することができます。
フリーナンスでは、フリーナンスには利用者の信用度を数値として評価する制度「与信スコア」が存在します。スコアを上げることで、最低3%でファクタリングサービスを利用できます。
なお与信スコアはSNSアカウントやクラウドサービスと連携することで、手軽に上げることが可能となっています。
また、フリーナンスでは、フリーランスに嬉しいサービスがたくさんあります。
例えば、「あんしん補償」に加入していれば、損害賠償請求された際に、最大5,000万円まで補償してくれます。しかも、ケガや病気で働けなくなった際に、最長1年間の所得の補償が受けられます。
また、月額770円（税込）〜で、バーチャルオフィスを持つことができたり、「フリーナンス口座」と呼ばれる、収納代行専用の銀行口座を開設できます。
フリーナンスは 資金に困っているフリーランス、機密情報などを取り扱っている個人事業主、病気や怪我に不安を抱えるフリーランサーにおすすめのサービスです。
FREENANCE(フリーナンス)の料金プラン
フリーナンスでは会費無料の「フリー」に加え、レギュラー・プレミアムプランが用意されています。レギュラー・プレミアムプランはフリーナンスあんしん補償の適用範囲が広がるだけでなく、「フリーナンスカード決済」利用時の手数料が低くなります。
また、プレミアムプランには、月額770円相当のバーチャルオフィス（ライトプラン）が付いてきます。
| フリー | レギュラー | プレミアム | |
| 月額料金 | 0円 | 490円 | 980円 |
| 補償 | 最高5,000万円の事故補償 | 最高5,000万円の補償 + 最高500万円の業務過誤補償 |
最高5,000万円の補償 + 最高500万円の業務過誤補償 |
| バーチャルオフィス | 申込が必要 | 申込が必要 | ライトプラン付き |
| あんしん補償プラス | 諸条件あり | 即加入可能 | 即加入可能 |
| 決済利用料 | 4.43% | 3.93% | 3.43% |
FREENANCE(フリーナンス)の口コミ・評判【利用者の声や評価】
では、実際にフリーナンスを利用した方の口コミ・評判を紹介します。
良い口コミ・評判
まずは、良い口コミ・評判を紹介します。
良い口コミ：評判①：即日振込が嬉しい
ランサーズやってる人はフリーナンスまじでおすすめ。
僕もとある人に勧められて使ったんですが、まじで即日振込が神すぎる— ともや←LP作る人 (@LPD_Tomoya) August 21, 2022
良い口コミ：評判②：freeeの請求書と紐づけられるようになってからすごく便利だし無料
フリーナンス、freeeの請求書と紐づけられるようになってからすごく便利だし無料だし、わたしからもおすすめしたい #フリーナンス #クリエイター祭り
— aym (@a_dieu) December 5, 2020
良い口コミ：評判③：ファクタリング以外のサービスも手厚い
フリーランスって過失でも不慮の事故でもお客様や取引先に損害を与えてしまうと、会社が守ってくれず自己責任になる点がリスク。でも、#フリーナンス に登録すれば、情報漏えいや著作権侵害、納品物の瑕疵（システム不具合）などの事故を補償（最高500万円）する「あんしん補償」が無料付帯。オススメ
— コウ / 中小企業診断士 / ITストラテジスト (@koyacode) February 5, 2022
良い口コミ：評判④：専業フリーランス成り立てにはありがたいサービス
GMOさんが運営するフリーナンスを利用したのですが
・業務上のトラブルが起きた際の保険に無料で入れる
・クライアントの支払い期日よりも早く現金が手に入るなど、専業フリーランス成り立ての僕にはありがたいサービスでした。
（引用：X(旧Twitter)）
良い口コミ：評判⑤：損害賠償の保険が無料で、3%の手数料で即日支払いに対応してもらえる
「フリーナンス」というフリーランス向けのサービスが良さそうです。さっき登録した
損害賠償の保険が無料で利用できて、3%の手数料で即日支払いに対応してもらえるらしい。基本無料ですが、GMOの口座開設がセットになって、これが気にならないなら入らない理由はなさそう。
（引用：X(旧Twitter)）
フリーナンスのポジティブな評判で多かったのは「クラウドソーシングサイトの報酬でも即日現金化できた」「freeeの請求書と紐づけられる」「ファクタリング以外のサービスも手厚い」という口コミです。
悪い口コミ・評判
一方で、悪い口コミ・評判には下記のようなものがありました。
悪い口コミ・評判①：PCから登録するとカメラ撮影の箇所で躓く
フリーナンスの登録、PCで進めてたけどカメラ撮影の箇所でどうしても無理だったわ じゃあ最初からスマホ推奨と書いといてくれ
— ハヤサカ◎コピーでプロポーズ (@hayasaka_copy) August 31, 2022
悪い口コミ・評判②：手数料が高い
フリーナンス使う機会増やしてから、2ヶ月分くらい先に資金管理ができて安心できるけど、ある程度用意できたら手数料のこと考えて副業以外では使わないようにしたい
20万近い取引も問題なく使えたけど、消費税分手数料取られるのは痛い
— ばやし (@iroiro_bayashii) August 16, 2021
悪い口コミ・評判③：「神サービス」的な記事だらけで、逆に怪しい感じになってる
マネーフォワードなど、個人事業主をターゲットにしたファクタリングは、いい悪いの前にそもそも口コミ自体が少ない。#フリーナンス のいい口コミが多いのは、アフィリエイトに出稿しているからなんだけど、「神サービス」的な記事だらけで、逆に怪しい感じになってるよね。
— 田中瑠海 (@nukalumix) November 15, 2021
悪い口コミ・評判④：個人情報だけ取られ、フリーナンスの審査に落ちた
え、
フリーナンス審査通りませんでした
理由はメール確認が出来なかったからです
ってメール来てたんだけど、どゆこと
クレジットとかも登録したんだけど
怖い、、、#動画編集者#フリーランス#フリーナンス— ええどうがや A動画屋 (@Adougaya) December 6, 2021
ポジティブな口コミが大半でしたが、一部「手数料が高い」「良いレビューが多すぎて逆に怪しい」といったネガティブな口コミも見受けられました。
以上、フリーナンスの口コミ・評判でした。
ご覧の通り、フリーナンスを受講しているユーザーの満足度には個人差があります。次の章で、フリーナンスを受講するメリット・デメリットを紹介します。
FREENANCE(フリーナンス)を利用するメリット
基本情報を抑えていただいたところで、フリーナンスの魅力をさらに深堀していきます。他社と比較した時のフリーナンスのメリットを紹介します。
①損害賠償請求された際に、最大5,000万円まで補償してくれる
「受託アプリのソースコードが漏洩した」、「クライアントの事業に損害が出てしまった」など、フリーランスのクリエイターは常にリスクと隣り合わせの中仕事をしています。
もし、上記のトラブルが自分に起こってしまった場合、クライアントから数千万〜億円の損害賠償を請求されることもあります。この規模になると個人ではお手上げです。
そんな時に、FREENANCEの『あんしん補償』に加入していれば、損害賠償請求された際に、最大5,000万円まで補償してくれます。
②最短即日払いで現金化できる
フリーナンスは、最短即日で請求書を現金化できます。
会社経営者や個人事業主の中には、借金返済や仕入れ代等で早急に資金が必要となる状況もあるでしょう。そんな時に、フリーナンスに請求書を買い取ってもらうことで、取引先からの支払いを待たずに最短即日で現金を入手できます。
③与信スコアを上げることで、手数料を引き下げられる
フリーナンスでは、元々の数値より手数料を引き下げることも可能です。元々安い水準ではあるものの、フリーナンスには利用者の信用度を数値として評価する制度「与信スコア」が存在します。
スコアを上げることで、最低3%でファクタリングサービスを利用できます。なお与信スコアはSNSアカウントやクラウドサービスと連携することで、手軽に上げることが可能となっています。
手数料を抑えたい方にとって、おすすめのファクタリングサービスと言えるでしょう。
④バーチャルオフィスを持てる
フリーナンスでは月額770円（税込）〜で、バーチャルオフィスを持つことができます。2023年地点でバーチャルオフィスとして提供されているのは、以下の2つです。
- 銀座店（東京都中央区銀座）
- 福岡店（福岡県福岡市）
バーチャルオフィスを持つことで郵便物の転送ができるだけでなく、2,420円（税込）で法人の登記も可能となります。
開業したてのフリーランスにとって、費用を抑えながらオフィスを構えられるのは嬉しいポイント。固定費の削減に繋がる他、登記場所だけ欲しい会社経営者にもおすすめです。
⑤最長1年間の所得の補償が受けられる
フリーナンスの『あんしん補償プラス』は、2020年にリリースされたフリーランス向けの所得補償サービスです。ケガや病気で働けなくなった際に、最長1年間の所得の補償が受けられます。
あんしん補償プラスの特徴は以下の3つです。
| 最長1年間の補償 | ケガや病気で働けなくなった場合、最長1年間保険金を受け取れます。 |
| 24時間・365日補償 | 仕事中だけでなく、日常生活や旅行中のケガ・病気にいたるまで国内・海外を問わず24時間・365日補償されます。 |
| 天災によるケガも補償 | 国内・海外を問わず、地震・噴火・津波など天災によるケガで働けなくなった場合にも保険金が支払われます。 |
フリーランスや個人事業主になると、会社員の時のような手厚い社会保障はなくなります。
しかし、フリーナンスを利用することで、そのデメリットを限りなく少なく、補填することができるようになります。
⑥口座維持費や手数料がかからない振込み専用口座を開設できる
フリーナンスでは「フリーナンス口座」と呼ばれる、収納代行専用の銀行口座を開設できます。取引先からの報酬を受け取れるため、確定申告など手続きの際に管理しやすいメリットがあるでしょう。
また「フリーナンス口座」は、口座維持費や手数料がかからないのもポイントです。
ただし、週に1度しか引き出せない点には注意しましょう。効率よく確定申告を済ませたい・ビジネス口座を開設したい方におすすめです。
FREENANCE(フリーナンス)を利用するデメリット
前章ではメリットを紹介しましたが、もちろんデメリットもあります。本章ではデメリットも紹介するので、しっかりと把握しておきましょう。
①審査に落ちる可能性もある
どのファクタリング会社も共通していますが、フリーランスの利用時には審査が必要です。なお審査では利用者だけでなく、売掛先の信用リスクも評価の項目に含まれます。
審査に落ちる原因として考えられるのは、以下のとおりです。
- 売掛先の信用リスク
- 利用者の信用リスク
- 未収金の内容
- 売掛先の経営状態
ファクタリングサービスを利用する際は、上記のポイントを押さえて審査に申し込みましょう。
万が一審査に落ちた場合は、審査が通りやすいと定評のある『ビートレーディング』など他のファクタリングに申し込むことをおすすめします。
②個人間の取引では利用不可
フリーナンス専用口座への振り込みは、法人口座からの振り込みのみとなっています。個人間の取引には利用できないので注意が必要です。
③最大で1週間資金を利用できない期間が生じる
フリーナンス口座へ入金された資金は、週に1度(金曜日)受け取り口座へ出金されます。
そのため、最大で1週間資金を利用できない期間が生じます。急に資金が必要な場合、フリーナンス口座に資金が入っているのに使えないという事もあります。
以上がフリーナンスのデメリットです。上記のデメリットが気にならい方には、フリーナンスはおすすめなので、ぜひ利用してみると良いでしょう。
FREENANCE(フリーナンス)はこんな人におすすめ
以上の内容を踏まえ、フリーナンスがどんな人におすすめかをまとめます。
以上が、フリーナンスがおすすめな人です。上記の中で一つでも当てはまる方は、フリーナンスはおすすめですよ。
査定だけでなら無料でできるので、とりあえず申込んでみて損はないと思いますよ。
FREENANCE(フリーナンス)の口座開設から入金について
この章では、フリーナンスのファクタリングを利用した際の流れについて解説します。申し込みから入金までの流れは以下の通りです。
step
1フリーナンス口座を開設
まずは、フリーナンス公式サイト「無料で登録」から会員登録をおこないましょう。
あなたが個人なら、運転免許証やマイナンバーカードを。法人なら登記簿謄本と身分証をお忘れなく。
step
2振込先をフリーナンス口座に指定
あなたの事業収入の振込先にフリーナンス口座を指定してください。請求書に記載するだけとは限りません。クラウドソーシング・サービスや各種アプリストアの報酬振込先としてもご利用いただけます。
step
3フリーナンスに請求書を登録（オプション）
フリーナンス口座へ取引先から振込があることを、私たちに教えておいてください。
何の売上で、どこから、いくらの振込があるのか。あなたが即日払いを利用する際には、こうした情報が私たちの審査にとても役に立ちます。
step
4使いつづけて与信スコアアップ
フリーナンス口座へコンスタントに振込があると、フリーナンスでの与信スコアが着実にアップしていきます。与信スコアは、即日払いだけでなく、今後追加されるさまざまなサービスで良い結果をもたらします。
（参考：公式サイト）
フリーナンスとよく検討されるファクタリングとの違いを比較
ここまで読んでいただき、フリーナンスを利用するか迷われている方に向けて、フリーナンスとよく比較検討されるファクタリングをまとめて、フリーナンスとどこが違うのかを比較してみました。
まず、フリーナンスの特筆すべき特徴をまとめると下記の通りです。
- 損害賠償請求された際に、最大5,000万円まで補償してくれる
- 最短即日払いで現金化できる
- 与信スコアを上げることで、手数料を引き下げられる
- バーチャルオフィスを持てる
- 最長1年間の所得の補償が受けられる
- 口座維持費や手数料がかからない振込み専用口座を開設できる
上記を踏まえ、フリーナンスとよく比較検討されるファクタリングは下記が挙げられます。
①labol｜手数料10%と一律で最短30分で入金可能
『labol』は、フリーランス・個人事業主を対象としたファクタリングサービスです。
一般的にファクタリングはフリーランスなどの個人事業主では対応していないことが多く、法人を対象としているサービスが大半でした。
しかし、labolは個人事業主でも問題なくサービスを利用でき、保証人や担保不要で請求書の現金化を実現します。資金繰りが厳しいフリーランスでも、labolを利用すれば安心して資金面を賄えるでしょう。
入金は最短60分で24時間365日振込み対応です。土日祝日であっても審査を行っており、即日入金してもらえるため、すぐに現金を用意したい方にとっては最適なです。
最低価格1万円から利用することができ、少額ファクタリングも利用可能です。個人事業主として案件の単価が低いタイミングでも利用できる点は、非常に嬉しいメリットの大きい部分と言えるでしょう。
labolは手数料が10％の一律で安いのもlabolの魅力の1つです。2社間ファクタリングでは、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。
labolでは、面談不要・Web完結でお申込みが可能です。決算書・入出金明細・契約書などの面倒な書類は不要で来店も必要ないので、スマホひとつで資金調達をすることができます。
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labol(ラボル)の口コミ・評判はすごい？メリット・デメリットを解説
②ベストファクター｜スタッフの専門知識が高く償還請求権なしで買取可能
『ベストファクター』は、手数料2％～と業界でトップクラスに安いファクタリングサービスです。審査から入金まで最短1時間で対応してもらえるので、今すぐに現金が欲しい方におすすめです。
ベストファクターは、法人、個人事業主、フリーランスと事業形態に関係なく利用できます。しかも、売掛金の確認が取れれば、担保や保証人が不要で利用可能です。
契約方式は2社間、3社間どちでも利用可能で、2社間取引のメリットは利用者とベストファクターでやり取りで完結するので、取引先にバレないところです。
そして、ベストファクターは、償還請求権なしで買い取りしてもらえます。償還請求権とは、債務者から金銭債権などが支払われないとき、支出した費用分の金銭の返還を求める権利です。
「償還請求権なし」で買い取ってもらえるため、万が一、売掛金を回収できなくなった場合でも、返済を求められる心配がありません。
また、スタッフの専門知識が豊富で、財務コンサルティングサービスも行っています。ファクタリングのことに限らず資金繰りについて相談することができ、会社の資金繰りを解決する助けになってくれます。
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ベストファクターの口コミ・評判はすごい？メリット・デメリットを解説
③QuQuMo｜最短2時間で資金調達可能で業界最安値級の手数料の低さ
『QuQuMo』は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。オンライン完結で面談不要・Web完結でお申込みが可能です。決算書・入出金明細・契約書などの面倒な書類は不要で来店も必要ないので、スマホひとつで資金調達をすることができます。
2社間取引に特化したサービスなので、利用者とQuQuMoでのやり取りで完結するため、取引先にバレずに資金調達をすることが可能です。
またQuQuMoは、法人、個人事業主、フリーランスと事業形態に関係なく利用できます。フリーランスも利用できる同サービスは非常に使い勝手が良く、本当に困っているときに利用しやすいファクタリングだと言えるでしょう。
手数料は1%～14.8％で、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。
QuQuMoの申込から入金までのサイクルは、申し込みに10分、審査時間30分、契約から入金まで1時間と最短1時間40分とのことなので、最短2時間で資金調達することが可能です。
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QuQuMo(ククモ)の口コミ・評判は？審査時間・手数料の安さを解説
FREENANCE(フリーナンス)に関するよくある質問【Q&A】
最後に、フリーナンスに関するよくある質問をまとめましたので、参考にしてみてください。
①フリーナンスはなぜ無料で「あんしん補償」に加入できる？
前提フリーナンスが無料と言われているのは、ファクタリングサービス自体ではなく「あんしん補償サービス」です。
フリーナンス利用者を「業務遂行中」「仕事の結果」「受託物」の事故から守るサービスとなっています。具体的な事故例と補償額は、以下のとおり。
| 補償額 | 事故例 | |
| 業務遂行中の事故 | 最高5,000万円 | 陸上競技をドローン撮影中、突風により操縦不能に陥り、選手に怪我をさせてしまった。 |
| 仕事の結果の事故 | 最高5,000万円 | 市の依頼で作成したゆるキャラのきぐるみの設計上のミスにより中の人が酸欠状態で病院に運ばれた。 |
| 受託物の事故 | 最高5,000万円 | 写真撮影用に預かっていた新製品の模型を、アシスタントが転んで壊してしまった。 |
フリーナンスに会員登録をすることで、あんしん補償に無料で加入できます。即日払いのファクタリング利用時には3〜10%の手数料が発生するので、注意しましょう。
②フリーナンスは怪しい？
フリーナンスは、以下からわかるように決して怪しいサービスではありません。
- 大手インターネット企業GMOが提供する金融サービス
- 全ユーザーに損害賠償保険の付帯
- 写真付き身分証による厳正な本人確認
- 専門機関による反社チェック
厳正な本人確認や反社チェックなど、安全に利用できる施策が整えられているので安心してください。
③フリーナンスの審査は長い？土日も対応している？
オンライン上では、土日でもファクタリングの審査申請は可能です。
ただし審査結果の連絡は翌営業日以降となるため、金曜日の遅いタイミングで審査申し込みを行うと結果が出るまでに時間がかかります。
ファクタリングサービスを利用するタイミングには、注意しましょう。
④フリーナンスの審査時間は長い？
フリーナンスの即日払いにかかる審査時間は最短30分以内です。ほとんどの場合は、1時間以内に審査完了していますので、急な出費でも対応できます。
⑤あんしん補償プラスの保険料は、介護医療保険料の控除対象？
あんしん補償プラスの保険料は、介護医療保険料の控除対象になります。ただ、制度維持費は補償対象外なので注意してください。
⑥途中で法人化しても保険の継続はできますか？
あんしん補償プラスは、途中で事業を法人化した場合でも継続可能です。なぜなら、保険プランに関しては個人名義で加入しているからです。
⑦士業の業務は、あんしん補償の補償対象になりますか？
士業の業務については補償の対象外となります。
（参考：公式サイト）
まとめ：補償制度や付帯サービスの充実度を求めるならフリーナンス
今回は、フリーナンスの口コミ・評判を紹介しました。
フリーナンスは 資金に困っているフリーランス、機密情報などを取り扱っている個人事業主、病気や怪我に不安を抱えるフリーランサーにおすすめのサービスです。
実際に「最高1,000万円までの債権を即日審査」「あんしん補償で最高5,000万円まで支払い」「保険料に応じた所得を1年間補償」といったサービスが充実しています。
さらに、病気や怪我で働けなくなった際の補償や、バーチャルオフィスの完備もフリーナンスで特筆すべきポイントです。フリーランスの働き方で不安のある方は、ぜひ利用の検討をおすすめします。
今回は以上です。最後まで読んでいただき、ありがとうございました。