こんにちは。サクフリ編集部です。
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ソーシャルレンディングは、お金を借りたい人と貸したい人をネット上で結び付けるサービスのことです。融資型クラウドファンディングとも呼ばれ、ネット上で不特定多数の人から資金を集めるクラウドファンディングの一種です。
最近では、少額から大規模不動産や未上場株式に投資できるため、人気を博しています。
ただ、ソーシャルレンディングは、まだまだ知名度が低い投資手法ということもあり、AGクラウドファンディングもどんなサービスなのか知らない方も多いのではないでしょうか？
そこで今回は、利用者の口コミ調査と、不動産を始めとする投資関係に詳しいサクフリが、『AGクラウドファンディング』の評判について、徹底解説していきます。
※本コンテンツはプロモーション(PR)を含みます。また、詳しい最新情報に関しては必ず公式サイトをご確認ください。料金は特段の表示がない限りは全て税込表記です。
AGクラウドファンディングとはどんなソーシャルレンディング？
まずは、AGクラウドファンディングの基本情報から見ていきましょう。
AGクラウドファンディングの基本情報
| 運営会社 | AGクラウドファンディング株式会社 |
| 想定利回り | 0.98%〜6.0% |
| 最低投資金額 | 1万円 |
| 手数料 | 振込手数料：145円 ※GMOあおぞらネット銀行は無料 |
| 運用期間 |
6ヶ月〜18ヶ月 |
| 運用実績 | ◎ |
| 公式サイト | https://ag-crowdfunding.co.jp/ |
AGクラウドファンディングの投資案件の特徴
『AGクラウドファンディング』は、アイフルグループの傘下であるAGクラウドファンディング株式会社が運営するソーシャルレンディングサービスです。
AGクラウドファンディングが募集・運用しているファンドはすべてアイフルグループへの融資になるため、貸し倒れや延滞のリスクが低いです。
また、アイフルは東証プライムに上場しているため、業績を四半期ごとに公表します。そのため、常に自分が融資したファンドがうまく行っているかどうか確認することができます。
業績が黒字であれば、倒産するリスクは低く、延滞や貸し倒れを起こしにくいため、運用期間が終わればきちんと融資した資金が戻ってきます。
AGクラウドファンディング株式会社の親会社は、長年の貸金業で培ったノウハウを生かしてソーシャルレンディングサービスを提供しています。
ソーシャルレンディングは、企業が倒産すると貸し倒れになるため元本保証はありません。そのため、事業者の資金回収能力や、投資先の選定基準が重要になります。
その点、AGクラウドファンディングは親会社が貸金業の豊富なノウハウと実績を持つアイフルであり、その経験を活かして運営されているため大きな信頼感があります。
1円からの少額で投資ができ、スマホさえあれば最短即日で投資することが可能です。審査も最短即日で結果が出るので、申請したその日に投資をスタートすることが可能です。
AGクラウドファンディングを利用するメリット
基本情報を抑えていただいたところで、AGクラウドファンディングの魅力をさらに深堀していきます。他社と比較した時のAGクラウドファンディングのメリットを紹介します。
①東証プライム上場のアイフルグループ運営のためリスクが低い
運営しているAGクラウドファンディング株式会社はアイフルグループの企業です。そして、AGクラウドファンディングが募集・運用しているファンドはすべてアイフルグループへの融資になるため、貸し倒れや延滞のリスクが低いです。
また、アイフルは東証プライムに上場しているため、業績を四半期ごとに公表します。そのため、常に自分が融資したファンドがうまく行っているかどうか確認することができます。
業績が黒字であれば、倒産するリスクは低く、延滞や貸し倒れを起こしにくいため、運用期間が終わればきちんと融資した資金が戻ってきます。
②長年の貸金業で培ったノウハウがあり信頼性が高い
AGクラウドファンディングの運営をしているAGクラウドファンディング株式会社の親会社は50年以上も続くアイフルグループです。長年の貸金業で培ったノウハウを生かしてソーシャルレンディングサービスを提供しています。
ソーシャルレンディングは、企業が倒産すると貸し倒れになるため元本保証はありません。そのため、事業者の資金回収能力や、投資先の選定基準が重要になります。
その点、AGクラウドファンディングは親会社が貸金業の豊富なノウハウと実績を持つアイフルであり、その経験を活かして運営されているため大きな信頼感があります。
③最低1円からの少額で投資できる
AGクラウドファンディングでは1口1万円から不動産に投資できます。
他のソーシャルレンディングでは1口10万円からとやや高めなサービスもある中、AGクラウドファンディングでは1口1万円からの出資が可能です。
余剰資金の乏しい方や、学生や主婦の方でも参加しやすい金額設定になっているため、投資に興味がありつつも初期投資がハードルになっていたという方も参加しやすいのが特徴です。
④スマホさえあれば最短即日で投資することが可能
AGクラウドファンディングは、スマホさえあれば最短即日で投資することが可能です。審査も最短即日で結果が出るので、申請したその日に投資をスタートすることが可能です。
審査後に送られる本人確認コードを入力すれば、投資できるようになります。もちろん会員登録や投資に関する手数料は無料です。
一般的なソーシャルレンディングにおいては、登録から審査・投資スタートまで数日かかるケースが珍しくありません。その点、AGクラウドファンディングはモチベーションが高いまま投資することができるのはメリットと言えます。
⑤法人でも利用可能
AGクラウドファンディングは法人でも会員登録が可能です。
法人でも会員登録ができるため、法人も融資をしているファンドということで、より個人の投資家も参加しやすいと言えます。
ソーシャルレンディングサービスは個人のみ利用可能なサービスも多いため、法人名義で会員登録をして投資ができるのはメリットでしょう。
AGクラウドファンディングを利用するデメリット
前章ではメリットを紹介しましたが、もちろんデメリットもあります。本章ではデメリットも紹介するので、しっかりと把握しておきましょう。
①元本割れを起こすリスクがある
AGクラウドファンディングでは募集されるファンドに元本保証があるわけではありません。何らかの要因により投資対象先の評価額が下落して、それが劣後出資部分を超えると投資家の元本が減ります。
また、投資先のベンチャー企業が破産や清算をすることによって投資元本が毀損するリスクもあります。
財務基盤が脆弱なベンチャー企業は様々な要因で経営悪化する可能性があるため、独自の厳しい審査を実施しているAGクラウドファンディングでも相当のリスクがある点は理解しておく必要があります。
②途中解約や第三者に売却することはできない
これはAGクラウドファンディングに限らずですが、ソーシャルレンディングは一度投資をすると運用期間が満了するまで途中解約や第三者に売却することはできません。
運用期間が満了となるまで引き出しができないため、あらかじめ投資期間や投資金額についてよく検討したうえで申し込みをしましょう。
③安定性が高い分利回りは業界内では低め
AGクラウドファンディングで募集されているファンドの想定利回りは1%〜3%です。ソーシャルレンディングの利回りは5％～8％が相場であるため、他社と比べると利回りが低いといえます。
もし、この点が心配な場合は『クラウドバンク』や『レンデックス』の2社はおすすめです。他のソーシャルレンディングと比較すると、運用実績が豊富で比較的ハイリターンが見込めます。
以上が、AGクラウドファンディングのデメリットです。上記のデメリットが気にならない方にはAGクラウドファンディングはおすすめなので、ぜひ投資先の1つとして検討してみてはいかがでしょうか？
AGクラウドファンディングの口コミ・評判【利用者の声や評価】
前章では、AGクラウドファンディングのメリット・デメリットを紹介しました。本章では、その内容を踏まえて実際の受講者の声を見ていきましょう。
良い口コミ・評判
まずは、良い口コミ・評判を紹介します。
良い口コミ：評判①：アイフルのグループ会社が運営しているので安心
貸付型クラウドファンディングと聞くと貸し倒れが気になるところだが、AG Crowd Fundingはアイフルのグループ会社が運営しているので安心。
（引用：サクフリ調査）
良い口コミ：評判②：銀行の金利と比べると利回りが高いのに信頼性が高い
低金利時代なので何か投資をと考えていたが、どの投資商品もリスクが怖くて中々投資ができなかった。
その点、AG Crowd Fundingは銀行の金利と比べると利回りが高いのに、長年培ったノウハウのある貸金業への投資なので信頼できると思って購入した。
（引用：サクフリ調査）
良い口コミ：評判③：投資額の5%のプレゼント付き
#AGクラウドファンディング
予告通り、100万円投資完了ー😃
1万円分のVプリカゲット。それと、#ロケットファンド にも50万円投資完了。
こちらは投資額の5%のプレゼント付きです🎉 pic.twitter.com/BqFFv1FIfQ— SALLOW@クラウドファンディング投資／FIRE済 (@SALLOW_SL) September 22, 2021
良い口コミ：評判④：長年の貸金業の業務から融資金の回収のノウハウもしっかりある
貸金業本職のプレーヤーがクラファンやるのは、結構興味あるな。テクノロジーよりも、案件のソーシングと回収ノウハウのほうが大事と思う。
アイフル、新会社AGクラウドファンディングを設立し事業を開始: 日本経済新聞 https://t.co/wzqCCv8oot
— hiuramasaki (@hiura_masaki) September 6, 2021
悪い口コミ・評判
一方で、悪い口コミ・評判には下記のようなものがありました。
悪い口コミ・評判①：業界の中では利率は高くない
アイフルファンドは募集がしょっちゅうあり応募しやすいが、利率がだんだん下がってきていて今は1％を切っているのでクラウドファンディングとしての利率は高くないと思う。
ほかの不動産ファンドも不定期に募集があり、これは5～6％ほどあるので魅力的だが、平日の12時ピッタリから募集が始まり2、３分で売り切れてしまい買えたことがない。会社勤めでは平日の12時ピッタリに申し込むことは不可能だと思う。
（引用：サクフリ調査）
悪い口コミ・評判②：高利回りのクラウドファンディングに投資したい場合には不向き
何といってもアイフルファンドの利回りの低さです。
1％程度の利回りしか期待できないので、安定重視であればこのくらいの利回りは仕方がないかもしれませんが高利回りのクラウドファンディングに投資したい場合には不向きです。
それから運用中は解約することができないので、運用期間中は資金が拘束されてしまう点もデメリットです。
（引用：X(旧Twitter)）
AGクラウドファンディングはポジティブな内容が大半を占めていたものの、一部「クラウドファンディングとしての利率は高くない」・「運用中は解約することができない」といったネガティブな声も目立ちました。
以上、AGクラウドファンディングの口コミ・評判でした。
AGクラウドファンディングの口コミ・評判を紹介しましたが、百聞は一見に如かずです。登録するだけなら無料なので、ぜひ気軽に登録してみてくださいね。
AGクラウドファンディングはこんな人におすすめ
以上の内容を踏まえ、AGクラウドファンディングがどんな人におすすめかをまとめます。
以上が、AGクラウドファンディングがおすすめな人です。上記の中で一つでも当てはまる方は、AGクラウドファンディングはおすすめですよ。
登録は無料でできるので、とりあえず登録してくだけ損はないと思いますよ。
AGクラウドファンディングの始め方【登録～投資まで】
ここまで読んでいただき、AGクラウドファンディングが少しでも気になる人は、ぜひ気軽に登録してみてください。登録から利用開始までの流れをまとめると、次の通りです。
step
1メールアドレス登録
まずは、『公式サイト』から投資家登録をします。
「会員登録」より、メールアドレス、パスワードなどを入力します。送信されたメールより次のステップに進みます。
step
2スマートフォンでの本人確認書類提出
『オンライン本人確認（proost）』を利用して、本人確認書類の提出を行います。
step
3会員情報入力
Step2からそのまま会員情報入力に進みます。メールで届いた本人確認コードを入力することで会員登録が完了します。
AGクラウドファンディングと検討されるソーシャルレンディングとの違いを比較
ここまで読んでいただき、AGクラウドファンディングにするか迷われている方に向けて、AGクラウドファンディングとよく比較検討されるソーシャルレンディングをまとめて、AGクラウドファンディングとどこが違うのかを比較してみました。
まず、AGクラウドファンディングの特筆すべき特徴をまとめると下記の通りです。
- 東証プライム上場のアイフルグループ運営のためリスクが低い
- 長年の貸金業で培ったノウハウがあり信頼性が高い
- 最低1円からの少額で投資できる
- スマホさえあれば最短即日で投資することが可能
- 法人でも利用可能
上記を踏まえ、AGクラウドファンディングとよく比較検討されるソーシャルレンディングは下記が挙げられます。
①クラウドバンク｜投資対象が幅広く業界トップクラスの実績
『クラウドバンク』は、日本クラウド証券株式会社が運営するソーシャルレンディングです。運営会社は、国の定める「第一種金融商品取引業者」として認定されており、財務局や証券取引等監視委員会からの厳しい審査をクリアした上で運営されているので安心できると言えます。
1口1万円からの少額で投資が可能で、余剰資金の乏しい方や、学生や主婦の方でも参加しやすい金額設定になっているため、投資に興味がありつつも初期投資の大きさがハードルになっていたという方も参加しやすいのが特徴です。
投資できるファンドは「不動産事業」・「太陽光発電」・「バイオマス」・「中小企業支援」と幅広く、分散等投資することがで、限りなくリスクを軽減できるので、安定したポートフォリオを組みたい方は、クラウドバンクを利用してみることをおすすめします。
利回りは平均5.87%と他社と比較しても高いですが、その一方で、投資家のリスクヘッジ対策もしっかりしており、サービス開始以来、元本回収率100%を維持しています。そのため、ローリスクミドルリターンの安定した投資を行いたい方におすすめできます。
また、最低1,000円から取引できる「純度 99.99%以上の金地金」にも投資でき、これは他社にはない取組みなので、株などの相場の下落局面に強く、経済環境の悪化や世界的な政情不安、紛争などの有事に備えたリスクヘッジ手段として活用したい方は、ぜひ登録してみてください。
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クラウドバンクの口コミ・評判は危ない？元本割れのリスクを解説
②レンデックス｜不動産・医療関連ファンドに強く毎月分配金を受領可能
『レンデックス』は、株式会社LENDEXは主に不動産関連のファンドに強いソーシャルレンディングサービスです。2万円からの少額で投資をスタートでき、1年以内のファンドが多く短期集中で投資をすることが可能です。
不動産評価額の査定は、大手不動産会社の東急リバブルに依頼しており、外部に依頼しているため透明性が高く、誤った評価がでる可能性は非常に低いです。不動産評価額を自社と他社でダブルチェックしているのは大きなメリットだと思います。
想定利回りは、年利6%〜10%で設定されており、融資型クラウドファンディングでは4%前後の利回りのファンドが多いため、レンデックスは平均相場と比較すると高利回りと言えます。
さらに、中には10%をこえるファンドを組成する機会もあり、利回りを重視したい方から絶大な人気を誇っています。しかも、レンデックスのファンドに投資をすると、しっかりと毎月分配金が入金されます。
他社のソーシャルレンディングだと、元本償還時に一括で分配金が入金されるケースも多いので、レンデックスのファンドに投資をすると、毎月入金された分配金をさらに投資に回すことで、複利の恩恵を存分に受けられます。投資計画も立てやすいでしょう。
また、保証付き案件や不動産担保付き案件もあるのでリスクを抑えて投資することができ、サービスが開始してから現時点までで、貸し倒れ(延滞や遅延)を起こしたことがありません。
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LENDEX(レンデックス)の口コミ・評判は？貸し倒れリスクも解説
③Funds｜上場企業の案件が多く優先招待などの独自サービスあり
『Funds』は、ファンズ株式会社が運営するソーシャルレンディングです。1口1円からの少額で投資でき、オンライン完結なので、仕事が忙しい方でも気軽に投資をすることができます。
案件は財務状況などを踏まえて厳しい審査をクリアした上場企業の案件が多いです。上場企業は「財務状況を開示する義務」があり、透明性が高いため、財務状況を確認しつつ客観的な投資が可能です。
しかも、Fundsでは、弁護士や公認会計士、株式アナリストなど金融商品のプロで構成された審査部門を編成。ファンド独自の厳しい審査をクリアしないと、ファンズに参加できない仕組みとなっています。
厳正な審査で選定した案件なので、投資初心者の方でも安心して投資を行うことができます。
また、Fundsの貸付投資では、借り手企業からの返済時の利息に加え、クーポン券やイベントの優先招待などの優待サービス「Funds優待」が提供されるファンドも存在します。
過去には、「大阪王将店舗で使える投資家特別割引券」や、「極楽湯RAKU SPAファンドの一部店舗で使える20%オフ優待」、「TRADファンドのホテルトラッド博多の宿泊費割引券」など、多数の優待が用意されていました。
ファンドの応募方法としては「先着方式」と「抽選方式」の2タイプが用意されているため、先着方式での応募に出遅れた場合でも抽選方式で申し込めるチャンスがあるため、ぜひ投資に参加してみてください。
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Funds(ファンズ)の口コミ・評判はすごい？・メリット・デメリットを解説
AGクラウドファンディングに関するよくある質問【Q&A】
最後に、AGクラウドファンディングに関するよくある質問をまとめましたので、参考にしてみてください。
①出資元本は保証されていますか？
元本は保証されていません。元本が毀損するおそれがあります。
元本の毀損リスクについては、当社Webサイトに『ログイン』し、『ファンド一覧詳細』よりファンドを選択のうえ、ファンド概要の「リスク」および「契約締結前交付書面」にてご確認ください。
②投資したファンドへの申込金額が目標金額に満たなかった場合は？
目標金額に満たない場合であっても、各ファンドに設定された「最低成立金額」を上回る投資の申し込みがあった場合は、当該ファンドは成立し、予定通り運用が開始されます。
なお、最低成立金額に達しなかった場合は、ファンド未成立となり、お客様との契約はキャンセルされます。
③投資申込をキャンセルしたいのですが可能ですか？
お申込みいただいたファンドは、お客様の都合でキャンセルを行うことはできません。
また、お申込み後、支払期日までに入金が確認できない場合、お客様による契約違反となり、契約解除（キャンセル）扱いとなりますが、今後、新たなお申込み等のサービスを制限させていただくことがあります。
お申込みの際には、再度、ファンドの内容及び申込み金額等の確認をお願い致します。
④ファンドの中途解約はできますか？
原則、中途解約はできません。
⑤投資金額以外に手数料はかかりますか？
投資金額以外の手数料等はありません。また、会員登録にかかる手数料も無料です。なお、お客様の銀行預金口座へ出金時の振込手数料は、以下のとおりお客様負担になります。
■GMOあおぞらネット銀行の場合
無料
■GMOあおぞらネット銀行以外の場合
一律 145円 (税込) / 件
⑥同じファンドに複数回投資することは可能ですか？
募集期間内であれば、同じファンドに複数回投資を申し込むことも可能です。各ファンド詳細からお申し込みください。
⑦出資元本は保証されていますか？
元本は保証されていません。元本が毀損するおそれがあります。
元本の毀損リスクについては、当社Webサイトに『ログイン』し、『ファンド一覧詳細』よりファンドを選択のうえ、ファンド概要の「リスク」および「契約締結前交付書面」にてご確認ください。
⑧分配金・償還金はどのように確認できますか？
当社Webサイトに『ログイン』後、『取引履歴』＞『投資分配状況』画面よりご確認いただけます。
（参考：公式サイト）
まとめ：長年の貸金業で培った信頼性を重視するならAGクラウドファンディング
今回は、AGクラウドファンディングの口コミ・評判を紹介しました。
大手金融グループのアイフルの傘下のAGクラウドファンディング株式会社が運営しているという信頼感と、ファンドの融資先がアイフルであることをの安心感は非常に高いと言えるでしょう。
しかも1円という少額から運用することが可能なため、まずは1円から運用してみると良いでしょう。
少額から運用できて大手企業が運営しているAGクラウドファンディングは最適です。ぜひこの機会に始めてみてください。
今回は以上です。最後まで読んでいただき、ありがとうございました。