こんにちは。サクフリ編集部です。
サクフリブログは、「IT×不動産」のWebマーケティング支援を得意とする『サクフリ株式会社』が運営しているオウンドメディアです。
「不動産のマッチングサイト」を運営している知見を活かし、不動産クラウドファンディング、ソーシャルレンディング、資産運用セミナーを始めとする、投資・資産運用に関する情報を発信しています。
ソーシャルレンディングは、お金を借りたい人と貸したい人をネット上で結び付けるサービスのことです。融資型クラウドファンディングとも呼ばれ、ネット上で不特定多数の人から資金を集めるクラウドファンディングの一種です。
最近では、少額から大規模不動産や未上場株式に投資できるため、人気を博しています。
ただ、ソーシャルレンディングは、まだまだ知名度が低い投資手法ということもあり、レンデックスもどんなサービスなのか知らない方も多いのではないでしょうか？
そこで今回は、利用者の口コミ調査と、不動産を始めとする投資関係に詳しいサクフリが、『レンデックス』の評判について、徹底解説していきます。
※本コンテンツはプロモーション(PR)を含みます。また、詳しい最新情報に関しては必ず公式サイトをご確認ください。料金は特段の表示がない限りは全て税込表記です。
LENDEX(レンデックス)とはどんなソーシャルレンディング？
まずは、レンデックスの基本情報から見ていきましょう。
LENDEX(レンデックス)の基本情報
| 運営会社 | 株式会社LENDEX |
| 想定利回り | 6%〜10% |
| 最低投資金額 | 2万円 |
| 手数料 | 貸付額の2～3％を営業者報酬として受領 |
| 運用期間 |
8ヶ月〜12ヶ月 |
| 運用実績 | 〇 |
| 公式サイト | https://lendex.jp/ |
LENDEX(レンデックス)の投資案件の特徴
『レンデックス』は、株式会社LENDEXは主に不動産関連のファンドに強いソーシャルレンディングサービスです。2万円からの少額で投資をスタートでき、1年以内のファンドが多く短期集中で投資をすることが可能です。
不動産評価額の査定は、大手不動産会社の東急リバブルに依頼しており、外部に依頼しているため透明性が高く、誤った評価がでる可能性は非常に低いです。不動産評価額を自社と他社でダブルチェックしているのは大きなメリットだと思います。
想定利回りは、年利6%〜10%で設定されており、融資型クラウドファンディングでは4%前後の利回りのファンドが多いため、レンデックスは平均相場と比較すると高利回りと言えます。
さらに、中には10%をこえるファンドを組成する機会もあり、利回りを重視したい方から絶大な人気を誇っています。しかも、レンデックスのファンドに投資をすると、しっかりと毎月分配金が入金されます。
他社のソーシャルレンディングだと、元本償還時に一括で分配金が入金されるケースも多いので、レンデックスのファンドに投資をすると、毎月入金された分配金をさらに投資に回すことで、複利の恩恵を存分に受けられます。投資計画も立てやすいでしょう。
また、保証付き案件や不動産担保付き案件もあるのでリスクを抑えて投資することができ、サービスが開始してから現時点までで、貸し倒れ(延滞や遅延)を起こしたことがありません。
LENDEX(レンデックス)を利用するメリット
基本情報を抑えていただいたところで、レンデックスの魅力をさらに深堀していきます。他社と比較した時のレンデックスのメリットを紹介します。
①最低1口2万円からの少額で投資できる
レンデックスでは、最低投資額2万円～始めることができます。
投資は本来非常にお金のかかるものであり、個人投資家の参入が難しい分野の1つです。数百万円はもちろんのこと、数千万円以上かかることも珍しくありません。
投資単位額が大きい時代は、個人で規模の大きい案件に投資するのが難しい場合もありましたが、現在は小口化が進んで少額による参加がしやすくなっています。
②6～10%を越える高利回りのファンドが多い
レンデックスで募集しているファンドの想定利回りは、年利6%〜10%で設定されています。
融資型クラウドファンディングでは4%前後の利回りのファンドが多いため、レンデックスは平均相場と比較すると高利回りと言えます。さらに、中には10%をこえるファンドを組成する機会もあり、利回りを重視したい方から絶大な人気を誇っています。
最近では少しずつ利回りが下がってきている傾向にありますが、それでも8％程度の水準をキープしており、安定感があります。
③不動産評価額は大手不動産会社の東急リバブルに依頼
不動産担保型ローンファンドを扱う場合、重要になってくるのが不動産評価額。この評価額を適切に算出しないと投資家へのリスクを明確にできません。
レンデックスでは、この不動産評価額の査定を大手不動産会社の東急リバブルに依頼しています。外部に依頼すれば透明性が高められますし、誤った評価がでる可能性は非常に低いです。
しかも東急リバブルは不動産のプロ。僕も不動産会社に勤めていた時には東急さんとは懇意にさせていただいており、非常の信頼できる会社でした。
不動産評価額を自社と他社でダブルチェックしているのは大きなメリットだと思います。
④一括償還ではなく、毎月分配金が入金される
レンデックスのファンドに投資をすると、しっかりと毎月分配金が入金されます。
他社のソーシャルレンディングだと、元本償還時に一括で分配金が入金されるケースも多いです。それだと、配金を複利で運用したいと考えている方は、資金効率が悪いと感じてしまう方も多いと思います。
その点、レンデックスのファンドに投資をすると、毎月入金された分配金をさらに投資に回すことで、複利の恩恵を存分に受けられます。投資計画も立てやすいでしょう。
⑤担保・保証付きの案件が多いのでリスクヘッジができている
レンデックスでは、保証付き案件や不動産担保付き案件もあるのでリスクを抑えて投資することが可能です。また、貸付先の企業を厳格に審査することで遅延や貸し倒れを防ぐ対策も行っています。
投資にはリスクも付き物ですが、万が一のときの保証が付いていれば、投資家への影響は最小限に。投資したお金が返ってこないといった、いわゆる貸し倒れリスクを低減できます。
ただし、すべての案件が保証付きではないからしっかり確認が必要な点は覚えておきましょう。
⑥過去に貸し倒れ(延滞や遅延)を起こしたことがない
レンデックスでは、サービスが開始してから更新時点までで、貸し倒れ(延滞や遅延)を起こしたことがありません。
ソーシャルレンディング自体はまだまだ未成熟な投資サービスで、他社では貸し倒れなど元本返済に関するもの以外にもトラブルが何度も発生しており、中には訴訟に発展した事例もあります。
その点、何の問題もなく運営し続けているレンデックスは、十分評価できるでしょう。
⑦マネーフォワードMEと連携できる
LENDEXは家計簿アプリのマネーフォワードMEと連携が可能です。これによりLENDEXにログインしなくても投資状況などをすぐに確認できます。
他のソーシャルレンディングサービスを利用している人はマネーフォワードに全て登録すると管理が非常に楽になります。
LENDEX(レンデックス)を利用するデメリット
前章ではメリットを紹介しましたが、もちろんデメリットもあります。本章ではデメリットも紹介するので、しっかりと把握しておきましょう。
①元本割れの可能性はある
レンデックスでは今まで元本割れを起こしたことはありませんが、募集されるファンドに元本保証があるわけではありません。何らかの要因により投資対象先の評価額が下落して、それが劣後出資部分を超えると投資家の元本が減ります。
元本割れを起こしても、レンデックスでは補填してくれません。ただ、出資法によって元本や配当の保証は禁止されています。
メリットの箇所で保証や担保がついているファンドがあると説明しましたが、すべてのファンドが対象ではないので注意してください。
②運営企業は上場していない
レンデックスを運営する株式会社LENDEXは、上場企業ではありません。
大手企業や知名度の高い企業が提供するソーシャルレンディングを利用したいという方にとってはデメリットと言えるでしょう。
もし大手企業運営の安心感を得たい方は、東証一部上場企業が運営している『AGクラウドファンディング』をチェックしてみると良いでしょう。
以上が、レンデックスのデメリットです。上記のデメリットが気にならない方にはレンデックスはおすすめなので、ぜひ投資先の1つとして検討してみてはいかがでしょうか？
LENDEX(レンデックス)の口コミ・評判【利用者の声や評価】
前章では、レンデックスのメリット・デメリットを紹介しました。本章では、その内容を踏まえて実際の受講者の声を見ていきましょう。
良い口コミ・評判
まずは、良い口コミ・評判を紹介します。
良い口コミ：評判①：無事利回り通りで全額戻ってきました
LENDEXは去年の今頃作った記憶がありますね
問題なく承認されましたよ
実際数十万程度お金入れてみましたが、無事利回り通りで全額戻ってきました＾＾
ここは割といい方だと思います
（引用：X(旧Twitter)）
良い口コミ：評判②：しっかりと償還された
今日はLENDEXの分配日！
もはや私のソシャレン、クラファンの主戦力の一つ‥！
今月償還された分がまだ再投資できてないので、次の案件待機中です！
早めに再投資したいところ。
（引用：サクフリ調査）
良い口コミ：評判③：高利回りの案件なので償還されて嬉しい
昨日はLENDEXの分配日でした！
早期償還が1軒あったので予定より収益が下がりましたが、さすが高利回りなので嬉しい金額(*^^*)
超短期運用のものだけに絞ってるので、再投資が面倒なんですが今後もこの方針で一定額はまわしていきたい！
（引用：サクフリ調査）
良い口コミ：評判④：投資した元本が減らないところはよかった
投資した元本が減らないところはよかったと思わせていただきます。
（引用：サクフリ調査）
悪い口コミ・評判
一方で、悪い口コミ・評判には下記のようなものがありました。
悪い口コミ・評判①：募集の仕方を変えて欲しい
もうLENDEXからデポジット全部引上げたる。ちょっとぐらい募集の仕方替えたらどないや！たまに抽選式にするとか！
アホのひとつ覚えみたいに、コンマ01秒を競わせて あまりにも品が無さげ
（引用：X(旧Twitter)）
悪い口コミ・評判②：競争倍率が高く7連敗している
LENDEX。もう7連敗ぐらいしてる。誰かyoutubeにクリック合戦に勝つ動画upよろしう
（引用：X(旧Twitter)）
悪い口コミ・評判③：全然申し込めない
lendexのクリック早押し大会なんなの。
毎回スピード勝負やんけ
（引用：サクフリ調査）
以上、レンデックスの口コミ・評判でした。
レンデックスは、1つのファンドに対して募集が殺到することが多々あり、投資の権利を無事獲得できる人もいれば、募集に漏れてしまう人もいます。
そのため「募集に通ってうれしい」という声よりも、「応募しても通らなかった」「何度応募しても通らない」といった声の方が圧倒的に多くなっているようです。
レンデックスの口コミ・評判を紹介しましたが、百聞は一見に如かずです。登録するだけなら無料なので、ぜひ気軽に登録してみてくださいね。
LENDEX(レンデックス)はこんな人におすすめ
以上の内容を踏まえ、LENDEX(レンデックス)がどんな人におすすめかをまとめます。
以上が、レンデックスがおすすめな人です。上記の中で一つでも当てはまる方は、レンデックスはおすすめですよ。
登録は無料でできるので、とりあえず登録してくだけ損はないと思いますよ。
LENDEX(レンデックス)の口座開設～投資開始まで
ここまで読んでいただき、レンデックスが少しでも気になる人は、ぜひ気軽に登録してみてください。登録から利用開始までの流れをまとめると、次の通りです。
step
1口座開設申請
まずは、『公式サイト』から口座開設申請をします。
step
2本人確認
オンラインで本人確認をします。本人確認ハガキを受け取り、本人確認キーを入力します。
step
3投資開始
準備が整ったら、投資開始です。あなたに合う案件を探してみましょう。
レンデックスとよく検討されるソーシャルレンディングとの違いを比較
ここまで読んでいただき、レンデックスにするか迷われている方に向けて、レンデックスとよく比較検討されるソーシャルレンディングをまとめて、レンデックスとどこが違うのかを比較してみました。
まず、レンデックスの特筆すべき特徴をまとめると下記の通りです。
- 最低1口2万円からの少額で投資できる
- 6～10%を越える高利回りのファンドが多い
- 不動産評価額は大手不動産会社の東急リバブルに依頼
- 一括償還ではなく、毎月分配金が入金される
- 担保・保証付きの案件が多いのでリスクヘッジができている
- 過去に貸し倒れ(延滞や遅延)を起こしたことがない
- マネーフォワードMEと連携できる
上記を踏まえ、レンデックスとよく比較検討されるソーシャルレンディングは下記が挙げられます。
①クラウドバンク｜ソーシャルレンディングで業界トップクラスの実績
『クラウドバンク』は、日本クラウド証券株式会社が運営するソーシャルレンディングです。運営会社は、国の定める「第一種金融商品取引業者」として認定されており、財務局や証券取引等監視委員会からの厳しい審査をクリアした上で運営されているので安心できると言えます。
1口1万円からの少額で投資が可能で、余剰資金の乏しい方や、学生や主婦の方でも参加しやすい金額設定になっているため、投資に興味がありつつも初期投資の大きさがハードルになっていたという方も参加しやすいのが特徴です。
投資できるファンドは「不動産事業」・「太陽光発電」・「バイオマス」・「中小企業支援」と幅広く、分散等投資することがで、限りなくリスクを軽減できるので、安定したポートフォリオを組みたい方は、クラウドバンクを利用してみることをおすすめします。
利回りは平均5.87%と他社と比較しても高いですが、その一方で、投資家のリスクヘッジ対策もしっかりしており、サービス開始以来、元本回収率100%を維持しています。そのため、ローリスクミドルリターンの安定した投資を行いたい方におすすめできます。
また、最低1,000円から取引できる「純度 99.99%以上の金地金」にも投資でき、これは他社にはない取組みなので、株などの相場の下落局面に強く、経済環境の悪化や世界的な政情不安、紛争などの有事に備えたリスクヘッジ手段として活用したい方は、ぜひ登録してみてください。
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クラウドバンクの口コミ・評判は危ない？元本割れのリスクを解説
②AGクラウドファンディング｜貸金業で実績あるアイフルグループが運営
『AGクラウドファンディング』は、アイフルグループの傘下であるAGクラウドファンディング株式会社が運営するソーシャルレンディングサービスです。
AGクラウドファンディングが募集・運用しているファンドはすべてアイフルグループへの融資になるため、貸し倒れや延滞のリスクが低いです。
また、アイフルは東証プライムに上場しているため、業績を四半期ごとに公表します。そのため、常に自分が融資したファンドがうまく行っているかどうか確認することができます。
業績が黒字であれば、倒産するリスクは低く、延滞や貸し倒れを起こしにくいため、運用期間が終わればきちんと融資した資金が戻ってきます。
AGクラウドファンディング株式会社の親会社は、長年の貸金業で培ったノウハウを生かしてソーシャルレンディングサービスを提供しています。
ソーシャルレンディングは、企業が倒産すると貸し倒れになるため元本保証はありません。そのため、事業者の資金回収能力や、投資先の選定基準が重要になります。
その点、AGクラウドファンディングは親会社が貸金業の豊富なノウハウと実績を持つアイフルであり、その経験を活かして運営されているため大きな信頼感があります。
1円からの少額で投資ができ、スマホさえあれば最短即日で投資することが可能です。審査も最短即日で結果が出るので、申請したその日に投資をスタートすることが可能です。
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AGクラウドファンディングの口コミ・評判は？メリット・デメリットを解説
③Funds｜上場企業の案件が多く優先招待などの独自サービスあり
『Funds』は、ファンズ株式会社が運営するソーシャルレンディングです。1口1円からの少額で投資でき、オンライン完結なので、仕事が忙しい方でも気軽に投資をすることができます。
案件は財務状況などを踏まえて厳しい審査をクリアした上場企業の案件が多いです。上場企業は「財務状況を開示する義務」があり、透明性が高いため、財務状況を確認しつつ客観的な投資が可能です。
しかも、Fundsでは、弁護士や公認会計士、株式アナリストなど金融商品のプロで構成された審査部門を編成。ファンド独自の厳しい審査をクリアしないと、ファンズに参加できない仕組みとなっています。
厳正な審査で選定した案件なので、投資初心者の方でも安心して投資を行うことができます。
また、Fundsの貸付投資では、借り手企業からの返済時の利息に加え、クーポン券やイベントの優先招待などの優待サービス「Funds優待」が提供されるファンドも存在します。
過去には、「大阪王将店舗で使える投資家特別割引券」や、「極楽湯RAKU SPAファンドの一部店舗で使える20%オフ優待」、「TRADファンドのホテルトラッド博多の宿泊費割引券」など、多数の優待が用意されていました。
ファンドの応募方法としては「先着方式」と「抽選方式」の2タイプが用意されているため、先着方式での応募に出遅れた場合でも抽選方式で申し込めるチャンスがあるため、ぜひ投資に参加してみてください。
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Funds(ファンズ)の口コミ・評判はすごい？・メリット・デメリットを解説
LENDEX(レンデックス)に関するよくある質問【Q&A】
最後に、レンデックスに関するよくある質問をまとめましたので、参考にしてみてください。
①口座開設の基準について教えてください
口座開設の基準については下記の通りです。
個人の場合
- 申請の時点で20歳以上75歳未満の方
- 日本国内に在留資格を有しており、居住地が日本国内の方
- 当社の取引約款等 に同意していただける方
- 当社の審査に通った方。 (審査内容に関してはお答えできません)
- 75歳以上の方で会員登録をご希望の方は、お問い合わせください
法人登録には下記の書類が必要となります。
法人の場合の必要書類
- お申込書兼誓約書(押印は実印)
- 商業登記簿謄本〈原本〉
- 印鑑証明書〈原本〉
- 取引担当者の本人確認書類(写し)
(外国の要人に該当する場合は、収入・資産に関する資料を要求) - 銀行口座の通帳コピー
②eKYCとは？
eKYC(オンライン本人確認)とは、スマートフォンを利用し、本人確認書類と顔写真の撮影で本人確認を行う仕組みです。従来の画像送信による本人確認手続きに比べ、短時間で本登録の手続きを完了することができます。
使用できる本人確認書類は、以下の通りです。
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- 在留カード
- 健康保険証
- 住民基本台帳カード
- 運転経歴証明書
- 特別永住者証明書
※ なお、健康保険証ご利用の場合は、画像によるオンライン本人確認ができないため、従来どおりの簡易書留(転送不要郵便)の郵送による本人確認を行います。
③手数料について知りたい
当社では、口座開設・維持手数料は一切いただいておりません。また、元本及び収益の投資口座への入金や投資口座からの再投資にも手数料はかかりません。
ただし、お客様の銀行口座から当社の投資口座へのご入金及びご出金に際しての銀行振込手数料は、下記の通りとさせていただきます。
- お客様の銀行口座からLENDEXの投資口座への振込手数料はお客様のご負担となります
- LENDEXの投資口座からお客様の銀行口座への振込手数料は弊社にて負担いたします
④入金、払い戻しについて
弊社はPayPay銀行を利用させていただいておりますので、PayPay銀行を取引口座に指定のお客様は24時間リアルタイムで入出金が反映されます。
その他金融機関をご利用のお客様も、平日15時までにご入金・払い戻しいただければ即時反映されますが、平日15時以降のご入金・払い戻しにつきましては、翌営業日9時以降の反映となりますのでご注意ください。
払い戻しについては、1円単位でご利用いただけます。マイページの「口座情報」下部の「払戻し」ボタンよりお進みください。ご希望の払い戻し金額をご入力のうえ、実行してください。
⑤分配金について
毎月貸付先から利息の支払いがあった日から4営業日以内に、お客様の（レンデックスの）口座へお振込みさせていただいております。(配当日に変更がある場合は、HPのお知らせに掲示いたします。)
初回の配当は、運用開始日の月の翌々月になります。配当額は、月の日数によって異なります。配当予定日および配当金額に関しましては、マイページの「運用予定表」の詳細よりご確認ください。
（参考：公式サイト）
まとめ：不動産関連のファンドに強いソーシャルレンディングならレンデックス
今回は、LENDEX(レンデックス)の口コミ・評判を紹介しました。
レンデックスは平均6～10%の高い利回りと、リスクヘッジの細やかな仕組みを提供しているソーシャルレンディングサービスです。不動産案件に少額で参加できる、担保付きの案件も多いため、今後も成長が見込めるサービスです。
興味のある方は、利回りや担保設定の有無のほか、その他のデメリットや注意点を含めて検討してみてください。
今回は以上です。最後まで読んでいただき、ありがとうございました。