こんにちは。サクフリ編集部です。
サクフリブログは、デジタルマーケティング支援に特化したWebコンサルティング会社である『サクフリ株式会社』が運営しているオウンドメディアです。
ファクタリングを利用する際は業者の評判を見ておくのが重要です。
何も知らないまま利用していると失敗する可能性がありますし、何よりも業者の知識を知らないことで損失を出すようなファクタリングを実施する可能性もあります。
そこで今回は、利用者の口コミ調査と、当社サクフリ編集部の知見も併せて、『PayToday』の評判について、徹底解説していきます。
※本コンテンツはプロモーション(PR)を含みます。また、詳しい最新情報に関しては必ず公式サイトをご確認ください。料金は特段の表示がない限りは全て税込表記です。
PayToday(ペイトゥデイ)とはどんなファクタリングサービス？
まずは、PayToday(ペイトゥデイ)の基本情報から見ていきましょう。
PayToday(ペイトゥデイ)の基本情報
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
| 対象 |
個人・法人 |
| 契約方式 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1〜9.5% |
| 利用可能額 | 10万円～ |
| 入金スピード | 審査は最短30分 入金は即日 |
| 手続き |
オンライン完結 |
| 公式サイト | https://paytoday.jp/ |
PayToday(ペイトゥデイ)の特徴
『PayToday』は、2社間ファクタリングに特化したファクタリングサービスです。面談不要・オンライン完結でお申込みが可能です。
個人事業主・法人問わず日本全国から利用可能で、開業後すぐの場合も申し込みが可能です。さらに、通常30～45日先までの債券が買取の対象となるケースが多いですが、PayTodayの場合は最大90日後の請求書も買取が可能です。
そして、PayTodayの手数料は1%～9.5%に設定されています。ファクタリングでは、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。
また、PayTodayのファクタリングは、業界では珍しいAI審査システムにて審査が行われます。審査の合否が最短30分で分かるとのことで、これは業界でも最速レベルです。
口コミでも申込から数時間で入金されているケースが多く、即日で入金されているため、少しでも早く資金調達を行いたい方におすすめのファクタリングサービスだと言えます。
PayToday(ペイトゥデイ)の口コミ・評判【利用者の声や評価】
では、実際にPayToday(ペイトゥデイ)を利用した方の口コミ・評判を紹介します。
良い口コミ・評判
まずは、良い口コミ・評判を紹介します。
良い口コミ：評判①：紹介コードを使えば手数料が安くなる
ファクタリングのPayToday
よかったら、紹介コードを使ってください。手数料が安くなります。8WDjGe
＃ファクタリング#PayToday— たくたく16 (@XBWSAVXr1sYTDCC) September 15, 2022
良い口コミ：評判②：30分で入金されて手数料8%でした
30分で入金されて、手数料8%でした。
（引用：Google Map）
良い口コミ：評判③：スピーディで丁寧に対応していただきました
スピーディで丁寧に対応していただきました。
また機会がありましたら利用します！（引用：Google Map）
良い口コミ：評判④：担当者の対応が素晴らしかった
担当者の対応が素晴らしかったです。また手数料が7%でした。
（引用：Google Map）
良い口コミ：評判⑤：電話で最初に話をしてから40分位で即日入金して下さいました
北海道はファクタリング会社の数も少なく、面談等が必須で時間も取られ、手数料も18%を取られていました。取引先との関係もあるため、ファクタリング手数料を支払ってでも受託する必要があり苦労していたところ、PayToday様のサービスを知り、申込を実施。
北海道でも対応可能、ということで前向きに検討してもらい、電話で最初に話をしてから40分位で即日入金して下さりました。スピードにも驚きましたが、一番有難かったのは手数料です。
6カ月前に他のファクタリング会社を利用した際と比べたら40万円も安く驚きました。手間も削減でき、手数料も低いオンライン型AIファクタリングは本当に地方企業にとり有難いです。
（引用：公式サイト）
良い口コミ：評判⑥：オンライン上のやり取りのみで4時間で即日ファクタリングできた
利益率は高いものの、外注費の支払い先行というビジネスモデルのため運転資金調達が必須でしたが、オンライン上のやり取りのみで4時間で即日ファクタリングできたことにビックリしました。
（引用：公式サイト）
PayTodayのポジティブな評判で多かったのは「紹介コードを使えば手数料が安くなる」「30分で入金してもらえた」「担当者の対応が素晴らしかった」という口コミです。
悪い口コミ・評判
一方で、悪い口コミ・評判には下記のようなものがありました。
悪い口コミ・評判①：買取金額は渋めでした
満額はかってもらえませんでした。 手数料は安くて対応も早く使いやすくはありましたが、買取金額は渋めでした。
（引用：サクフリ調査）
悪い口コミ・評判②：手数料が安くなるかと期待していましたが、意外と普通の金額となりました
オンライン手続きに魅力を感じてPay Todayを初めて利用しました。
Webで全ての手続きを行うことができることは便利ですが、手数料や振り込みまでの日数については、私の場合は他社とあまり変わりませんでした。手数料が安くなるかと期待していましたが、意外と普通の金額となりました。
それでも無事に売掛金を買い取ってもらうことができ、足元の資金需要を乗り越えることができて良かったです。個人事業主でも問題なく利用できホッとしました。
（引用：サクフリ調査）
悪い口コミ・評判③：入金後の連絡が遅く、疑問を解消するまでに時間がかかえい不便さを感じた
不便だと感じたことは、入金後の連絡がなかなか届かなかったことです。
入金自体は即日で行って頂けて助かったのですが、入金が完了したことを示すメールが入金から2日後になって届いて、手数料がどのように決まったのかなどの疑問を解消するまでに時間がかかったので少し不便さを感じました。
（引用：サクフリ調査）
以上、PayTodayの口コミ・評判でした。
ご覧の通り、PayTodayを受講しているユーザーの満足度には個人差があります。次の章で、PayTodayを受講するメリット・デメリットを紹介します。
PayToday(ペイトゥデイ)を利用するメリット
基本情報を抑えていただいたところで、PayTodayの魅力をさらに深堀していきます。他社と比較した時のPayTodayのメリットを紹介します。
①明瞭・安心の業界最安値級の手数料(1%～9.5%)
PayTodayの手数料は1%～9.5%に設定されています。
ファクタリングでは、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。
手数料の低さは、売掛先からの受注金額のマージン率が低いということです。「なるべく手数料や無駄な経費を抑えたい」方におすすめのサービスと言えるでしょう。
②業界では珍しいAI審査システムで最短30分で入金可能
PayTodayのファクタリングは、業界では珍しいAI審査システムにて審査が行われます。審査の合否が最短30分で分かるとのことで、これは業界でも最速レベルです。
口コミでも申込から数時間で入金されているケースが多く、即日で入金されているため、少しでも早く資金調達を行いたい方におすすめのファクタリングサービスだと言えます。
③2社間ファクタリングなので取引先にバレない
PayTodayでは、2社間ファクタリングを採用しています。2社間取引のメリットは利用者とPayTodayでやり取りで完結するので、取引先にバレないところです。
3社間取引になると、売掛先の企業も入ってきます。売掛先企業も契約に加わると手続きが複雑になるため、資金が振り込まれるまで時間がかかりやすいです。さらに、売掛先にファクタリングしたことを知られるデメリットもあります。
その点、2社間取引なら売掛先に知られることがありません。取引先に余計な心配をさせずに資金調達できるのは、2社間取引の大きなメリットでしょう。
④面談不要・オンライン完結で申込みが可能
PayTodayでは、面談不要・オンライン完結でお申込みが可能です。決算書・入出金明細・契約書などの面倒な書類は不要で来店も必要ないので、スマホひとつで資金調達をすることができます。
仮に面談が必要なケースでもオンライン面談を行います。そのため取引の時間やオフィスに移動する時間や労力を大幅に削減可能です。
⑤個人事業主・フリーランスでも日本全国から利用可能
PayTodayのファクタリングサービスは、 法人や個人事業主・フリーランスを問わず利用できます。開業後すぐの場合も申し込みが可能です。
PayTodayの累計申込額のうち、ベンチャー企業/スタートアップが12%、フリーランス/個人事業主の方が32%を占めています。個人事業主になりたてで運転資金が足りない方も、利用しやすい です。
さらに、通常30～45日先までの債券が買取の対象となるケースが多いですが、PayTodayの場合は最大90日後の請求書も買取が可能です。
⑥最小10万円の少額債権からファクタリングが可能
PayTodayは最小10万円からの少額債権でもファクタリングが可能です。
ファクタリングには最小で実施できる金額が設定されているケースが多くなっていますが、PayTodayでは10万円と最低水準を実現しており、かなり小さい債権でも対応できるようになっています。
PayToday(ペイトゥデイ)を利用するデメリット
前章ではメリットを紹介しましたが、もちろんデメリットもあります。本章ではデメリットも紹介するので、しっかりと把握しておきましょう。
①審査が厳しめで他社よりも必要書類が多い
PayTodayの審査は他社と比較すると、少し厳しめで、他社よりも必要書類が多いです。
提出書類
- 代表者様の本人確認書類
- 売却する対象の請求書
- 直近６カ月以上の入出金明細
- 昨年度の決算書
また、郵送やFAXでの必要書類の提出不可で、オンライン上で書類をアップロードする必要があります。
そのため、オンライン対応に慣れていない事業者にとっては、少し利用ハードルが高いかもしれません。
②即日入金を希望する場合は午前中に申し込む必要がある
PayTodayは即日入金に対応していますが、申し込みの時間帯によっては翌日扱いになる場合もあります。
また、新規取引先との請求書の場合や、提出した入出金明細が不自然な場合などは、通常よりも審査に時間がかかります。
即日に資金調達したいなら、なるべく早い時間帯に申し込みを済ませておいてください。
③3社間ファクタリングには対応していない
PayTodayは、3社間取引には対応していません。
3社間取引とは、利用者とファクタリング会社に売掛先が加わった取引形態を指します。未回収リスクを抑えられるので、手数料が低くなる傾向にあります。
そのため、PayTodayの手数料の高さは少し気になる点でもあるので、3社間取引をしたい方は、『ビートレーディング』を検討すると良いでしょう。
以上がPayTodayのデメリットです。上記のデメリットが気にならい方には、PayTodayはおすすめなので、ぜひ利用してみると良いでしょう。
PayToday(ペイトゥデイ)はこんな人におすすめ
以上の内容を踏まえ、PayTodayがどんな人におすすめかをまとめます。
以上が、PayTodayがおすすめな人です。上記の中で一つでも当てはまる方は、PayTodayはおすすめですよ。
査定だけでなら無料でできるので、とりあえず申込んでみて損はないと思いますよ。
PayToday(ペイトゥデイ)の申請から入金まで
この章では、PayTodayのファクタリングを利用した際の流れについて解説します。申し込みから入金までの流れは以下の通りです。
step
1アカウント作成
PayTodayの『公式サイト』にアクセスして、無料で会員登録を行います。
まずはアカウントを作成してください。作成はもちろん無料です。
step
2オンライン申請
必要書類をオンラインでアップロードします。
- 代表者様の本人確認書類
- 売却する対象の請求書
- 直近６カ月以上の入出金明細
- 昨年度の決算書
step
3審査
ご提出いただいた情報を元に、当社独自のAI審査システムで買取可否を判定します。審査結果は最短15分〜、24時間以内にメールでお答えします。
step
4入金
ご契約完了後は、即日ご指定の銀行口座に買取金額を入金します。
※時間帯によって翌営業日になる場合がございます。
PayTodayとよく検討されるファクタリングとの違いを比較
ここまで読んでいただき、PayTodayを利用するか迷われている方に向けて、PayTodayとよく比較検討されるファクタリングをまとめて、PayTodayとどこが違うのかを比較してみました。
まず、PayTodayの特筆すべき特徴をまとめると下記の通りです。
- 明瞭・安心の業界最安値級の手数料(1%～9.5%)
- 業界では珍しいAI審査システムで最短30分で入金可能
- 2社間ファクタリングなので取引先にバレない
- 面談不要・オンライン完結で申込みが可能
- 個人事業主・フリーランスでも日本全国から利用可能
- 最小10万円の少額債権からファクタリングが可能
上記を踏まえ、PayTodayとよく比較検討されるファクタリングは下記が挙げられます。
①ペイトナーファクタリング｜1万から調達でき売掛金額が全て買取対象になる
『ペイトナーファクタリング』は、小規模事業者から高い支援を受けているファクタリングサービスです。売掛債権1万円から利用でき、申込みから入金まで最短10分で即日入金も可能です。
手続きはオンラインで完結し、手続き自体も最低限の書類提出と必要事項の記入のみで完了するので、手間がかかりません。利用する際の必要書類は、「請求書」と「顔写真付きの本人確認証」「実態確認資料」のみです。事業計画書や決算書などの書類提出は不要です。
最大の特徴は、「掛け目がなく売掛金額がそのまま買取対象になる」ことです。
ファクタリング会社によっては、掛け目を70％～80％程度に設定している場合もあり、売掛金額の全てが現金化されるわけではありません。しかし、ペイトナーファクタリングは掛け目がないため、100万円であれば、100万円分が全て買取対象になります。
初回利用時・2回目以降の利用時、どちらも手数料が10％で一律です。一般的なファクタリングでは、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。
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ペイトナーファクタリングの口コミ・評判は？審査時間・個人利用について解説
②QuQuMo｜最短2時間で資金調達可能で業界最安値級の手数料の低さ
『QuQuMo』は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。オンライン完結で面談不要・Web完結でお申込みが可能です。
決算書・入出金明細・契約書などの面倒な書類は不要で来店も必要ないので、スマホひとつで資金調達をすることができます。
2社間取引に特化したサービスなので、利用者とQuQuMoでのやり取りで完結するため、取引先にバレずに資金調達をすることが可能です。
またQuQuMoは、法人、個人事業主、フリーランスと事業形態に関係なく利用できます。フリーランスも利用できる同サービスは非常に使い勝手が良く、本当に困っているときに利用しやすいファクタリングだと言えるでしょう。
手数料は1%～14.8％で、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。
QuQuMoの申込から入金までのサイクルは、申し込みに10分、審査時間30分、契約から入金まで1時間と最短1時間40分とのことなので、最短2時間で資金調達することが可能です。
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QuQuMo(ククモ)の口コミ・評判は？審査時間・手数料の安さを解説
③labol｜最短30分で入金可能な個人/フリーランス向けサービス
『labol』は、フリーランス・個人事業主を対象としたファクタリングサービスです。
一般的にファクタリングはフリーランスなどの個人事業主では対応していないことが多く、法人を対象としているサービスが大半でした。
しかし、labolは個人事業主でも問題なくサービスを利用でき、保証人や担保不要で請求書の現金化を実現します。資金繰りが厳しいフリーランスでも、labolを利用すれば安心して資金面を賄えるでしょう。
入金は最短60分で24時間365日振込み対応です。土日祝日であっても審査を行っており、即日入金してもらえるため、すぐに現金を用意したい方にとっては最適なです。
最低価格1万円から利用することができ、少額ファクタリングも利用可能です。個人事業主として案件の単価が低いタイミングでも利用できる点は、非常に嬉しいメリットの大きい部分と言えるでしょう。
labolは手数料が10％の一律で安いのもlabolの魅力の1つです。2社間ファクタリングでは、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。
labolでは、面談不要・Web完結でお申込みが可能です。決算書・入出金明細・契約書などの面倒な書類は不要で来店も必要ないので、スマホひとつで資金調達をすることができます。
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labol(ラボル)の口コミ・評判はすごい？メリット・デメリットを解説
PayToday(ペイトゥデイ)に関するよくある質問【Q&A】
最後に、PayTodayに関するよくある質問をまとめましたので、参考にしてみてください。
①ファクタリングと銀行借入の違いは何ですか？
銀行借入は融資（借入金）なのに対して、ファクタリングは売掛債権の譲渡です。そのため、負債の増加にはならず、担保や保証人も不要です。
②申込から現金化までにどれくらいかかりますか？
申込書類を全てご提出頂いてから、最短で1営業日以内での現金化が可能です。
③手数料はいくらですか？どのように決めていますか？
1%からで上限9.5％です。手数料は、売掛債権先の信用情報に加えて、お客様の利用状況や財務状況に基づき決定しております。
④取引先にファクタリングの利用を知られることはありますか？
いいえ。弊社は2社間ファクタリング契約を取り扱っており、取引先にファクタリングの利用を知られることはありません。
⑤債権譲渡登記は必要ですか？
いいえ。弊社では債権譲渡登記を行っておりませんので、スムーズかつ費用を抑えた上での取引が可能です。
⑥銀行から融資を断られても、利用はできますか？
はい。銀行の融資審査の結果に関わらず、売却できる売掛債権があれば利用可能です。
⑦請求書発行前の債権は買い取ってもらえますか？
請求書発行前であっても、納品等が完了しており債権が確定している場合は、申込頂けます。
⑧個人の申込はできますか？
個人事業主の方の申込はできますが、個人の方は申込対象外です。
（参考：公式サイト）
まとめ：業界最安値級の手数料で即日入金を希望するならPayToday
今回は、PayTodayの口コミ・評判を紹介しました。
PayTodayは、中小企業やベンチャー企業がメインで利用している業界でもトップクラスに手数料が安いファクタリング会社だということが分かりました。
また、PayTodayは登録・審査・書類提出まで全てオンライン上で完了するため、最短30分で資金調達が可能です。急な資金繰りで悩んだり困ったりしている人は、この記事を参考に利用を考えてみてはいかがでしょうか。
今回は以上です。最後まで読んでいただき、ありがとうございました。