こんにちは。サクフリ編集部です。
サクフリブログは、デジタルマーケティング支援に特化したWebコンサルティング会社である『サクフリ株式会社』が運営しているオウンドメディアです。
ファクタリングを利用する際は業者の評判を見ておくのが重要です。
何も知らないまま利用していると失敗する可能性がありますし、何よりも業者の知識を知らないことで損失を出すようなファクタリングを実施する可能性もあります。
そこで今回は、利用者の口コミ調査と、当社サクフリ編集部の知見も併せて、『ペイトナーファクタリング』の評判について、徹底解説していきます。
※本コンテンツはプロモーション(PR)を含みます。また、詳しい最新情報に関しては必ず公式サイトをご確認ください。料金は特段の表示がない限りは全て税込表記です。
ペイトナーファクタリングとはどんなサービス？
まずは、ペイトナーファクタリングの基本情報から見ていきましょう。
ペイトナーファクタリングの基本情報
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
| 対象 | 個人・法人 |
| 契約方式 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 一律10% |
| 利用可能額 | 1万円〜100万円 |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 手続き |
オンライン完結 |
| 公式サイト | https://paytner.co.jp/factoring |
ペイトナーファクタリングの特徴
『ペイトナーファクタリング』は、小規模事業者から高い支援を受けているファクタリングサービスです。売掛債権1万円から利用でき、申込みから入金まで最短10分で即日入金も可能です。
手続きはオンラインで完結し、手続き自体も最低限の書類提出と必要事項の記入のみで完了するので、手間がかかりません。利用する際の必要書類は、「請求書」と「顔写真付きの本人確認証」「実態確認資料」のみです。事業計画書や決算書などの書類提出は不要です。
最大の特徴は、「掛け目がなく売掛金額がそのまま買取対象になる」ことです。
ファクタリング会社によっては、掛け目を70％～80％程度に設定している場合もあり、売掛金額の全てが現金化されるわけではありません。しかし、ペイトナーファクタリングは掛け目がないため、100万円であれば、100万円分が全て買取対象になります。
初回利用時・2回目以降の利用時、どちらも手数料が10％で一律です。一般的なファクタリングでは、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。
ペイトナーファクタリングの口コミ・評判【利用者の声や評価】
では、実際にペイトナーファクタリングを利用した方の口コミ・評判を紹介します。
良い口コミ・評判
まずは、良い口コミ・評判を紹介します。
良い口コミ：評判①：最低限の書類と最短60分で請求書を資金化できるので重宝してます
建築業界にとってファクタリングは一般的な資金調達方法です。そんな中でもペイトナーは最低限の書類と最短60分で請求書を資金化できるので重宝してます。
（引用：公式サイト）
良い口コミ：評判②：取引先に使っていることが伝わらないか心配だったが、問題なかった
ファクタリングは初めて利用するため、取引先に使っていることが伝わらないか心配だったが、問題なかった。直近6ヶ月で4回利用させていただいている。少額から活用できることがありがたい。
（引用：公式サイト）
良い口コミ：評判③：一連の流れが明快で簡潔していて、問い合わせの返事も早かった
コロナ禍での打撃で色んな融資を受けて、最終的には以前から言葉だけは耳にしていたファクタリングの利用に至りました。（中略）
初めは不安な部分もありましたが、ペイトナーは一連の流れが明快で簡潔していて、問い合わせの返事も早かったので信頼できました。
（引用：公式サイト）
良い口コミ：評判④：合計1時間かからず審査完了した
先日初回利用しました。 最初に本人確認書類と請求書を提出して審査を依頼しました。 資料が不十分とのことで、追加で請求書やり取りの証跡を提出しましたが、合計1時間かからず審査完了のご連絡をいただきました。
申請可能額は10万円までと少額ですが非常に助かりました。 新規登録時にクーポンがあり、利用料率10%から2,000円引いていただけました。
（引用：サクフリ調査）
良い口コミ：評判⑤：他社と比較してペイトナーファクタリングはいつも安定して素早い入金
他の請求書買取サービスも利用したことがありますが、ペイトナーファクタリングはいつも安定して素早い入金です。 利用してからは、1ヶ月〜2ヶ月後の予測を立てやすくなり、状況はだいぶ改善してきています。
（引用：サクフリ調査）
良い口コミ：評判⑥：登録方法や申請手続きはごく単純で簡単
不明な点はサポートが手取り足取り教えてくれます。クラウドファクタリングと言っても無人な感じではなく、対応は割と丁寧。 ちなみに私は登録時の銀行口座名義について質問したのですが、ほとんどの人はすんなりと利用できると思います。登録方法や申請手続きはごく単純なので。
不満点はあまりないです。使い勝手は悪くありません。ただ、今どきアプリがないのは少し不便かも。
（引用：サクフリ調査）
ペイトナーファクタリングのポジティブな評判で多かったのは「最低限の書類と最短60分で請求書を資金化できる」「少額から活用できることがありがたい」「登録方法や申請手続きはごく単純で簡単」という口コミです。
悪い口コミ・評判
一方で、悪い口コミ・評判には下記のようなものがありました。
悪い口コミ・評判①：利用限度額がより上がればなお嬉しい
今のままでも満足していますが、強いて言うならば、利用限度額がより上がれば嬉しいです！利用する側も気持ちに余裕が出ますからね。
（引用：サクフリ調査）
悪い口コミ・評判②：先払いの金額の上限を一時的に拡大するような機能があるとうれしい
追加してほしい機能としては、先払いの金額の上限を一時的に拡大してもらえるような機能があるとすごくうれしいです！たまに大きな資金が先に必要になることがあるので。
（引用：サクフリ調査）
悪い口コミ・評判③：もう少し返済の期日が長ければ嬉しい
うーん、欲を言えば、もう少し返済の期日が長ければ嬉しいですね（笑）。そのほうが、余裕が生まれるので。
（引用：サクフリ調査）
要望としては、「先払いの金額の上限を一時的に拡大して欲しい」「もう少し返済の期日が長ければ嬉しい」といった声が挙げられていました。
職種によっては、仕入れや立て替えなどで、たまにまとまった資金が必要になる場合もあるため、利用限度額の低さを不便に感じる方もいるかもしれません。
以上、ペイトナーファクタリングの口コミ・評判でした。
ご覧の通り、ペイトナーファクタリングを受講しているユーザーの満足度には個人差があります。次の章で、ペイトナーファクタリングを受講するメリット・デメリットを紹介します。
ペイトナーファクタリングを利用するメリット
基本情報を抑えていただいたところで、ペイトナーファクタリングの魅力をさらに深堀していきます。他社と比較した時のペイトナーファクタリングのメリットを紹介します。
①掛け目がなく売掛金額がそのまま買取対象になる
ペイトナーファクタリングは、掛け目がないところもメリットに挙げられます。
掛け目とは、買取率を指します。ファクタリング会社によっては、掛け目を70％～80％程度に設定している場合もあり、売掛金額の全てが現金化されるわけではありません。
たとえば、100万円の売掛債権を買い取ってもらう場合、70万円分、あるいは80万円分で査定されるため、実質の買い取り金額は減ってしまいます。
しかし、ペイトナーファクタリングは掛け目がないため、100万円であれば、100万円分が全て買取対象になります。
②1万円から調達できる
売掛債権1万円から利用できる点も、ペイトナーファクタリングのメリットです。
通常ファクタリング会社は、買取下限額を30万円、あるいは50万円から設定している傾向があり、フリーランスや個人事業主にとってハードルが高いケースもあります。
ペイトナーファクタリングは、1万円から利用できるため、「売掛金が少なくて断られた」という方も、相談してみるとよいでしょう。
③手数料が10％で固定されているため資金計画を立てやすい
ペイトナーファクタリングは、初回利用時・2回目以降の利用時、どちらも手数料が10％で一律です。
一般的なファクタリングでは、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。
④申込みから入金まで最短10分で審査完了
ペイトナーファクタリングでは、申込みから入金まで最短10分です。
本来であれば数時間程度必要とされているのがファクタリングでもありますが、常識を変えるようなサービスを提供していることですぐに現金を手にできるのは嬉しいメリットです。
なお、営業時間は平日の10：00〜19：00となっているので、即日入金を希望する場合は、早めにお申込みをしましょう。
⑤手続きはオンライン完結で簡単
ペイトナー ファクタリングは、オンラインで全ての手続きができます。スマホひとつで資金調達をすることができます。
また、手続き自体も最低限の書類提出と必要事項の記入のみで完了するので、手間がかかりません。
膨大な入力項目があったり、何種類もの書類を用意したりすることはないので、忙しい方でも利用しやすいサービスとなっています。
⑥必要書類が少ない（事業計画書や決算書などの提出は不要）
ペイトナーファクタリングを利用する際の必要書類は、「請求書」と「顔写真付きの本人確認証」「実態確認資料」のみです。事業計画書や決算書などの書類提出は不要です。
ファクタリングサービスを利用する際は、本人確認証や請求書をはじめ、預金通帳の写しや確定申告書、取引先との契約書や印鑑証明書など、さまざまな書類が必要な場合も多く、手間と時間がかかります。
その点、書類をそろえる労力や手間・時間を省き、即日で入金してもらえるのは、ペイトナーファクタリングのメリットです。
ペイトナーファクタリングを利用するデメリット
前章ではメリットを紹介しましたが、もちろんデメリットもあります。本章ではデメリットも紹介するので、しっかりと把握しておきましょう。
①初回利用時の調達は25万円までと上限がある
ペイトナーファクタリングで初回時に調達できる上限額は、25万円です。初回に限りはしますが、小口利用しかできない点はデメリットといえるでしょう。
もし、25万円以上の資金調達を行いたい方は『QuQuMo』がおすすめです。手数料も業界最安値級なですし、即日入金の対応も可能です。
②申請可能金額の上限が100万円まで
ペイトナーファクタリングでは2回目以降の利用時も最大100万円が申請可能金額の上限となっています。事業資金として考えたら、もう少し多い金額で利用したいと考えている方にはデメリットになるでしょう。
そのため、ペイトナーファクタリングは小口利用で、スピーディーに入金してほしい方が便利に利用できるサービスと覚えておくろ良いでしょう。
③法人・大口取引には不向き
前述したデメリットの内容を勘案すると、ペイトナーファクタリングは、小規模事業者向けで法人・大口取引には向いてないと言えます。
高額なファクタリングを希望している人は利用できず、別のサービスを利用しなければなりません。そのため、大口取引を希望される場合は、業界内でも歴史が古く実績も豊富な『ビートレーディング』を利用すると良いでしょう。
以上がペイトナーファクタリングのデメリットです。上記のデメリットが気にならい方には、ペイトナーファクタリングはおすすめなので、ぜひ利用してみると良いでしょう。
ペイトナーファクタリングはこんな人におすすめ
以上の内容を踏まえ、ペイトナーファクタリングがどんな人におすすめかをまとめます。
以上が、ペイトナーファクタリングがおすすめな人です。上記の中で一つでも当てはまる方は、ペイトナーファクタリングはおすすめですよ。
査定だけでなら無料でできるので、とりあえず申込んでみて損はないと思いますよ。
ペイトナーファクタリング利用の流れ
この章では、ペイトナーファクタリングのファクタリングを利用した際の流れについて解説します。申し込みから入金までの流れは以下の通りです。
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1請求書をアップロード
ペイトナーファクタリングの『公式サイト』にアクセスし、無料で会員登録を行います。
PDFまたは画像データをご準備ください。お取引先へ既に発行した請求書が利用対象です。事業計画書・決算書などの書類、特定の口座開設も不要です。
支払いサイト70日以内の請求書であれば利用できます。
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2報酬を最短10分でお支払い
最短10分で審査結果をメールでお返しします。入金も審査完了と同時に行われるため、待ち時間はありません。※営業時間内（平日10:00〜19:00）
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3取引先から入金後、ペイトナーへお振込
振込金額および振込先についてのご案内をメール/SMSでお知らせします。支払期日までに、当社指定の振込口座までお振込ください。
ペイトナーファクタリングとよく検討されるファクタリングとの違いを比較
ここまで読んでいただき、ペイトナーファクタリングを利用するか迷われている方に向けて、ペイトナーファクタリングとよく比較検討されるファクタリングをまとめて、ペイトナーファクタリングとどこが違うのかを比較してみました。
まず、ペイトナーファクタリングの特筆すべき特徴をまとめると下記の通りです。
- 掛け目がなく売掛金額がそのまま買取対象になる
- 1万円から調達できる
- 手数料が10％で固定されているため資金計画を立てやすい
- 申込みから入金まで最短10分で審査完了
- 手続きはオンライン完結で簡単
- 必要書類が少ない（事業計画書や決算書などの提出は不要）
上記を踏まえ、ペイトナーファクタリングとよく比較検討されるファクタリングは下記が挙げられます。
①QuQuMo｜最短2時間で資金調達可能で業界最安値級の手数料の低さ
『QuQuMo』は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。オンライン完結で面談不要・Web完結でお申込みが可能です。決算書・入出金明細・契約書などの面倒な書類は不要で来店も必要ないので、スマホひとつで資金調達をすることができます。
2社間取引に特化したサービスなので、利用者とQuQuMoでのやり取りで完結するため、取引先にバレずに資金調達をすることが可能です。
またQuQuMoは、法人、個人事業主、フリーランスと事業形態に関係なく利用できます。フリーランスも利用できる同サービスは非常に使い勝手が良く、本当に困っているときに利用しやすいファクタリングだと言えるでしょう。
手数料は1%～14.8％で、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。
QuQuMoの申込から入金までのサイクルは、申し込みに10分、審査時間30分、契約から入金まで1時間と最短1時間40分とのことなので、最短2時間で資金調達することが可能です。
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QuQuMo(ククモ)の口コミ・評判は？審査時間・手数料の安さを解説
②labol｜最短30分で入金可能な個人/フリーランス向けサービス
『labol』は、フリーランス・個人事業主を対象としたファクタリングサービスです。
一般的にファクタリングはフリーランスなどの個人事業主では対応していないことが多く、法人を対象としているサービスが大半でした。
しかし、labolは個人事業主でも問題なくサービスを利用でき、保証人や担保不要で請求書の現金化を実現します。資金繰りが厳しいフリーランスでも、labolを利用すれば安心して資金面を賄えるでしょう。
入金は最短60分で24時間365日振込み対応です。土日祝日であっても審査を行っており、即日入金してもらえるため、すぐに現金を用意したい方にとっては最適なです。
最低価格1万円から利用することができ、少額ファクタリングも利用可能です。個人事業主として案件の単価が低いタイミングでも利用できる点は、非常に嬉しいメリットの大きい部分と言えるでしょう。
labolは手数料が10％の一律で安いのもlabolの魅力の1つです。2社間ファクタリングでは、手数料率20～30%に設定している業者が大半ですので、相場と比較してもかなり安い料率設定と言えます。
labolでは、面談不要・Web完結でお申込みが可能です。決算書・入出金明細・契約書などの面倒な書類は不要で来店も必要ないので、スマホひとつで資金調達をすることができます。
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labol(ラボル)の口コミ・評判はすごい？メリット・デメリットを解説
③ビートレーディング｜審査通過率98%で幅広い業種・会社への融資に対応
『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも歴史が古く、業績も豊富なファクタリングサービスです。
業界内でも入金スピードが早いことに定評があり、審査は最短30分で終了、午前中に申し込みを行えば最短2時間での資金調達が可能です。
ビートレーディングは、利用する債権額に制限がないため、利用者の用途に応じて自由に金額を設定できます。小口から大口まで幅広く対応が可能であるため、あらゆる企業が利用できるファクタリングだと言えるでしょう。
また、ビートレーディングのファクタリング手数料は3社間は2％～、2社間であれば4%～となっており、業界内でもリーズナブルです。
そして、赤字や債務超過、税金滞納など様々な事情がある事業者でも、専任の担当者が親身に相談に乗ってくれるため、審査通過率98％という数字を実現しています。
ビートレーディングは、個人事業主や創業直後の企業や中小企業でも幅広い業種の方でも資金調達が可能です。
他社ではファクタリングの審査が下りなかった方でも、ビートレーディングであれば対応してくれる可能性が高いので、ぜひ無料査定を受けてみてください。
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ビートレーディングの口コミ・評判は？特徴・審査落ち・手数料を解説
ペイトナーファクタリングに関するよくある質問【Q&A】
最後に、ペイトナーファクタリングに関するよくある質問をまとめましたので、参考にしてみてください。
①入出金明細はどうやって提出すればいいの？
「ペイトナー ファクタリング」では、任意で入出金明細の提出をお願いしております。
②どんな請求書が買取の対象となりますか？
ペイトナー ファクタリングにて買取りが可能な請求書（売掛債権）は以下になります。
- 利用日から支払い期日が70日以内であること。
- 取引先からの将来の入金が確定している。
※利用者起因による支払い遅延が発生しない（報酬の支払いが確定した）。
なお、支払いが確定している売掛債権であれば、支払い通知書や明細でも利用可能な場合がございます。
③申請可能金額はいつ・どのくらい拡大されるでしょうか？
ペイトナー ファクタリングでは、取引実績に応じて申請可能枠の拡大の判定をしております。
なお拡大の判定のタイミングは返済を完了いただいたタイミングで、都度実施させていただいております。初回申請可能枠は25万円となっておりますが、最大100万円程度まで拡大されます。
④審査はいつ完了しますか？
営業時間内に審査が開始された場合は、最短10分で完了します。10分以内に完了しない場合でも、遅くとも当日中に審査&振込が完了いたします。
⑤必要書類はなんですか？
ご利用にあたり請求書と本人確認書類が必要となっております。（本人確認書類は初回のみ)
必要書類
- 請求書
- 本人確認書類
- 実態確認資料
必要に応じて、実態確認資料をいただいております。
⑥個人間での取引に「ペイトナーファクタリング」は 利用できますか？
はい、利用可能となっております。
⑦支払い通知書・支払い明細書でも利用できるの？
ペイトナー ファクタリングは、支払い通知書・支払い明細書でも利用いただくことができます。
支払い通知書・支払い明細書以外の書類でも、お客様から請求書を発行する代わりに取引先から発行されているものであればご利用頂くことが可能です。
ご提出いただいた書類につきまして、取引・請求内容が明確でない場合お取引が難しい場合もありますので、ご了承ください。
（参考：公式サイト）
まとめ：売掛金額をそのまま買い取って欲しいならペイトナーファクタリング
今回は、ペイトナーファクタリングの口コミ・評判を紹介しました。
ペイトナーファクタリングは、フリーランスや個人事業主向けのオンライン型ファクタリングサービスであり、利用のしやすさが魅力です。
入金スピードや必要書類の少なさ、1万円から利用できる魅力があり、フリーランスや個人事業主にとって、困ったときの助けとなるサービスといえるでしょう。
上限額は少なめに設定されていますが、スモールビジネスを展開しているフリーランス・個人事業主の方は、利用を検討してみてはいかがでしょうか。
今回は以上です。最後まで読んでいただき、ありがとうございました。